3-mavzu bo'yicha ma'ruzaning davomi. Sug'urta bozori
Sug'urta tashkilotlarining xususiyatlari.
Sug'urtalovchilarni quyidagi mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin:
· Mansubligi bo'yicha: aktsiyadorlik, asirlik, paylik, davlat va munitsipal, xususiy sug'urta tashkilotlari;
· Ixtisoslashuvi bo'yicha: hayotni sug'urtalovchilar, universal, ixtisoslashtirilgan, qayta sug'urtalovchi kompaniyalar;
· Faoliyat yo'nalishi bo'yicha: mahalliy, mintaqaviy, milliy va transmilliy;
· Mijozlarning xususiyatlariga ko'ra: bozor va tutqich kompaniyalar;
· Ro'yxatga olish joyining xususiyatlariga ko'ra: muntazam va offshor.
Hozirgi vaqtda Rossiyada sug'urta tashkilotlarini yaratish turli tashkiliy-huquqiy shakllarda mumkin: xo'jalik sherikliklari va jamiyatlari, ishlab chiqarish kooperativlari, davlat va munitsipal unitar korxonalar va notijorat tashkilotlari shaklida. Rossiyada sug'urta tashkilotlarining asosiy qismi MChJ shaklida yaratilgan bo'lib, bu jahon amaliyotiga ziddir, bu erda sug'urtachilar birinchi navbatda aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida tashkil etiladi. Va bu tasodif emas, chunki sug'urta faoliyatini muvaffaqiyatli amalga oshirish va sug'urta tashkilotining moliyaviy barqarorligini ta'minlash katta kapital talab qiladi. Aynan aktsiyadorlik shakli sug'urta ishini tashkil etish kichik o'z mablag'lari bilan ta'sischilarga aktsiyalarni chiqarish va joylashtirish orqali zarur hajmdagi ustav kapitalini shakllantirish imkonini beradi. Evropa sug'urta bozorida, Rossiyadan farqli o'laroq, kichik va o'rta biznes (MChJ) uchun mo'ljallangan tashkiliy-huquqiy shakllar odatda chiqarib tashlanadi (taqiqlanadi). Aksiyadorlik shakli, shuningdek, to'laqonli xolding korporativ tuzilmasini yaratishga imkon beradi, bu mintaqaviy tarmoqni rivojlantiruvchi sug'urta tashkilotlari uchun ayniqsa muhimdir. Boshqa sug'urta tashkilotlarining kapitalida ishtirok etuvchi aktsiyadorlik sug'urtachilari sho''ba va qaramog'idagi bo'linmalar (sug'urta guruhi) guruhini tuzishi mumkin.
O'ziga xoslik asir sug‘urta kompaniyalari, chunki ular to‘liq yoki asosan ta’sischilarning korporativ sug‘urta manfaatlariga xizmat qiladi, shuningdek, diversifikatsiyalangan konsern yoki moliyaviy-sanoat guruhi tarkibiga kiruvchi mustaqil faoliyat yurituvchi sub’ektlardir. Asirni tashkil etishning afzalliklari - korporativ sug'urtalovchi tomonidan xizmat ko'rsatadigan sug'urta bozorining katta segmentining katta salohiyati. Raqobatchi sug'urta kompaniyalarining ushbu segmentga kirib borishi qiyin yoki imkonsizdir. O'z sug'urta kompaniyangizni yaratishdan maqsad, bir tomondan, arzon narxda keng qamrovli sug'urta himoyasini olish istagi, ikkinchi tomondan, asosiy biznesni diversifikatsiya qilish istagi. AQShda sug'urta kompaniyasini yaratish foydali hisoblanadi, agar bunday kompaniyaning potentsial yillik to'lovlari kamida 1 million dollarga baholansa, sug'urtalovchining samarali barqaror ishlashi uchun 1) faol qayta sug'urtalash zarur qabul qilingan tavakkalchiliklar, 2) sug‘urtalovchi-mijozlarni tashqaridan jalb qilish, aks holda sug‘urtaning o‘zi – “zararni qayta taqsimlash” ta’siri amalga oshirilmaydi. Rossiyada, dastlab asir bo'lgan ba'zi yirik kompaniyalar endi ochiq, bozorga asoslangan bo'lganiga qaramay, tutqunlik sug'urtasi segmenti juda ta'sirli bo'lib qolmoqda.
Davlat va shahar sug'urta kompaniyalari odatda aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida faoliyat yuritadi, bu erda kapitalning 100% yoki undan kichikroq qismi davlat yoki shahar hokimiyatiga tegishli. Bu maksimal tijorat mustaqilligini ta'minlaydi va davlatni sug'urtalovchining majburiyatlari bo'yicha bevosita javobgarlikdan ozod qiladi. Davlat sug‘urta kompaniyalarini tashkil etish davlatning sug‘urta bozori faoliyatiga aralashuvi shaklidir. Odatda, bu kompaniyalar tijorat sug'urtalovchilari qoplashdan bosh tortadigan, ammo qoplash milliy ahamiyatga ega bo'lgan xavflarni sug'urta qiladilar. Rivojlangan mamlakatlarda davlat sug'urtachilari siyosiy, harbiy, moliyaviy kabi o'ta xavfli yoki o'ziga xos xavflardan himoya qiladi, shuningdek, davlat va munitsipal mulkni va davlat xizmatchilarini sug'urtalashga ixtisoslashgan. Rivojlanayotgan mamlakatlarda sugʻurta va qayta sugʻurta kanallari orqali valyuta chiqib ketishining oldini olish maqsadida davlatga qarashli sugʻurta va qayta sugʻurta kompaniyalari tuziladi (shu bilan birga, ayrim sugʻurta operatsiyalari yoki qayta sugʻurtalash boʻyicha davlat monopoliyasi joriy etiladi).
Rossiyadagi sobiq eng yirik davlat sug'urta kompaniyasi "Rosgosstrax" aktsiyadorlik jamiyati bo'lib, uning barcha ulushi 2001 yilgacha davlatga tegishli edi. 2001 yil yozida Rosgosstraxning 50% aktsiyalari sotuvga qo'yilganligi e'lon qilindi. Hozirgi vaqtda davlat RGS OAJ aktsiyalarining atigi 25 foiziga egalik qiladi. Rosgosstrax Rossiya Federatsiyasi Davlat sug'urta boshqarmasining mulkiy huquqlari va majburiyatlarining huquqiy vorisi hisoblanadi. Va shuning uchun u eng keng filial tarmog'iga, shaxsiy, mulkiy (shu jumladan qishloq xo'jaligi) sug'urtasi sohasida katta tajribaga ega, shuningdek, 29 milliard rubl miqdoridagi 55 million hayot sug'urtasi shartnomalari bo'yicha jamg'armalarni tiklash uchun javobgarlikka ega. 01/01/92 holatiga ko'ra.
To'g'ri, faqat Xanti-Mansiyskda ro'yxatdan o'tgan Yugoriya sug'urta kompaniyasini Rossiyada davlat sug'urta tashkiloti deb atash mumkin.
Yaratilish notijorat sug'urta tashkilotlari odatda shaklda uchraydi o'zaro sug'urta kompaniyalari(OVS) va foyda olishni emas, balki faqat OVS a'zolarini (ishtirokchilarini) sug'urta himoyasi bilan ta'minlashni maqsad qilgan. OBC ishtirokchilarini bir xil xavflarning mavjudligi va ulardan himoya qilishni ta'minlash istagi birlashtiradi. Kompaniyaning har bir a’zosi sug‘urtalanuvchiga aylanadi, uning sug‘urta fondidagi ulushi qo‘yilgan ulush hajmiga qarab belgilanadi va OVSning butun jamoasi sug‘urtalovchi sifatida ishlaydi. O'zaro sug'urtaning afzalliklari aniq:
1. Sug'urtalovchilar - OVS a'zolarining ehtiyojlarini maksimal darajada hisobga olish. Tijorat sug'urtalovchilari qabul qilmaydigan risklarni ham qoplash mumkin.
2. Bir necha omillar bilan ta'minlangan sug'urta himoyasi bo'yicha tejash. Birinchidan, faoliyatning notijorat xarakteri sug'urta himoyasi narxini sezilarli darajada kamaytirishga imkon beradi (uni tannarx bo'yicha amalga oshirish). Ikkinchidan, sug'urta vositachilariga bo'lgan ehtiyoj yo'qoladi (agentlar va brokerlarga komissiyalarni tejash). Uchinchidan, aksariyat mamlakatlarda OBC uchun imtiyozli soliq rejimi o'rnatilgan.
3. "O'zing" o'zaro sug'urta kompaniyasi odatda ko'proq ishonchni uyg'otadi.
O'zaro sug'urtaning yuqorida sanab o'tilgan afzalliklari uning xorijiy mamlakatlarda juda mashhur bo'lishiga olib keladi. Dunyoning eng yirik sug'urta bozorlarida o'zaro sug'urta operatsiyalari umumiy sug'urta hajmining qariyb 42% ni tashkil qiladi. O'zaro sug'urta kompaniyalarining aksariyati hayotni sug'urtalash va shaxsiy sug'urtaning boshqa turlari bilan shug'ullanadi. Kichikroq qismi yong'in, qishloq xo'jaligi va avtomobil sug'urtasi sohasida ishlaydi. OBC kema egalari va avtotashuvchilar orasida ayniqsa mashhur bo'ldi va hozirgi vaqtda kema egalarining 95% O'zaro sug'urta klublarida javobgarlik risklarini sug'urta qiladi.
Afsuski, Rossiyada o'zaro sug'urta jamiyatlari hali keng tarqalmagan va buning asosiy sababi OVS faoliyatining huquqiy asoslari faqat 2007 yil noyabr oyida tegishli qonunning qabul qilinishi bilan yaratilganligidadir. O'zaro sug'urta to'g'risidagi qonunga ko'ra, OVS mulk bilan bog'liq sug'urtaning faqat bitta turiga ixtisoslashishi kerak (jismoniy shaxslarning u bilan shug'ullanishi taqiqlanadi). Rossiya Federatsiyasida jismoniy shaxslarning OVS a'zolari soni 5 dan 2000 gacha, yuridik shaxslar esa - 3 dan 500 gacha bo'lishi mumkin. OVS a'zolari - sug'urtalovchilar ham sug'urta mukofotlarini (dastlabki sug'urta mukofotlari) va qo'shimcha sug'urta to'lashlari kerak. sug'urta mukofotlari, agar yig'ilgan sug'urta mukofotlari bo'lmasa, sug'urta hodisalari uchun barcha to'lovlarni qoplash uchun etarli bo'ladi.
Qo'shimcha imtiyozlarga ega bo'lish uchun o'zaro sug'urtalovchilar va sug'urta kompaniyalari ba'zan offshor yurisdiktsiyada ro'yxatga olinadi. Offshor sug'urtasi 20-asrning 40-yillariga borib taqaladi, Amerika sugʻurta korporatsiyasi AIG Bermud orollarida oʻz filiallarini ochgan. Hozir dunyoda sug'urta biznesini rivojlantiruvchi 40 ga yaqin offshor kompaniyalar (Bermud, Seyshel orollari, Kayman orollari, Kipr, Labrador, Barbodos, Men oroli, Labuan va boshqalar) mavjud bo'lib, ularda kamida 5 ming offshor sug'urta kompaniyalari ro'yxatga olingan. Offshor sug'urtasi chet el valyutasida ro'yxatdan o'tgan mamlakatdan tashqarida ofshor sug'urtalovchini ro'yxatdan o'tkazgan davlatning norezident sug'urtalovchilari bilan sug'urta va qayta sug'urtalash operatsiyalarini amalga oshirish sifatida belgilanishi mumkin. Sug'urta kompaniyasini offshorda ro'yxatdan o'tkazishning afzalliklari: 1) soliqni tejash (daromad solig'i, aylanma soliqlarsiz..); 2) ro'yxatga olish va doimiy nazorat qilishning soddalashtirilgan tartiblari; 3) ma'lumotlarning maxfiyligi.
Sug'urtalovchilar uyushmalari o‘z faoliyatini muvofiqlashtirish, a’zolarining manfaatlarini himoya qilish va qo‘shma dasturlarni amalga oshirish uchun ixtiyoriy asosda tuziladi. Ko'pgina mamlakatlarda sug'urta bozori ishtirokchilarining manfaatlarini himoya qiluvchi, shuningdek, ularning xatti-harakatlarining muayyan qoidalari va tamoyillarini o'rnatadigan va nazorat qiluvchi o'zini o'zi tartibga soluvchi tashkilotlar mavjud. Masalan, Rossiyada Butunrossiya sug'urtachilar ittifoqi faoliyat yuritadi.
Sug'urtalovchilar uyushmasining maxsus shakli hisoblanadi sug'urta puli. Hovuz (inglizcha pool - boiler) - birgalikda javobgarlik asosida muayyan risklarni birgalikda sug'urta qilish uchun mustaqil kompaniyalarning vaqtincha birlashma shakli. Birgalikda javobgarlik printsipi shuni anglatadiki, sug'urtalangan shaxs qo'lida sug'urta puli nomidan berilgan sug'urta polisiga ega bo'lib, sug'urta hodisasi yuz berganda har qanday sug'urtalovchidan - ushbu pul a'zosidan to'lovni talab qilishi mumkin. Sug'urta pullarining ishlashi sug'urta bo'yicha katta xavflarni qabul qilish imkonini beradi, ularning zimmasiga hatto eng yirik kompaniyalar ham qodir emas, sug'urta operatsiyalarining moliyaviy barqarorligini ta'minlaydi va mijozlarga majburiyatlarning bajarilishini kafolatlaydi.
6. Ixtiyoriy sug'urtaga talab past bo'lgan sharoitda faol savdo kanallari sug'urta xizmatlarini sotishda, xususan, katta ahamiyatga ega. sug'urta vositachilari, ular ikki turga bo'linadi.
Sug'urta agentlari- berilgan vakolatlarga muvofiq sug‘urtalovchi nomidan va uning nomidan ish ko‘ruvchi jismoniy yoki yuridik shaxslar. Sug'urta agenti quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:
· sugʻurtalovchi nomidan sugʻurta shartnomalarini tuzish uchun sugʻurtalanuvchilarni izlash;
· sug‘urtalanuvchilarga sug‘urta shartlarini tushuntirish, ularga sug‘urta shartnomasini tuzishning maqbul variantini tanlashda yordam berish, bu sug‘urtalovchining sug‘urtalovchiga sug‘urta mukofotini to‘lash bo‘yicha mavjud moliyaviy imkoniyatlarini hisobga olgan holda maksimal sug‘urta himoyasini ta’minlash;
· sug'urtalovchi bilan sug'urta javobgarligining katta hajmlari bo'lgan sug'urta tavakkalchiligini qabul qilish va tariflarni tartibga solish masalalarini kelishish;
sug‘urta mukofotini sug‘urtalovchilardan olish (belgilangan chegaralar doirasida) va uni sug‘urtalovchiga o‘tkazish (o‘tkazish);
· sug'urta shartnomalarini tuzgandan keyin sug'urtalovchilarga maslahat berish va har bir shartnoma shartlarini bajarishga ko'maklashish (sug'urta agentlarining bu funktsiyasi rivojlangan sug'urta bozorlarida amalga oshiriladi, lekin Rossiyada ko'pincha yo'q).
Sug'urta agenti bir nechta sug'urtalovchilar nomidan ham harakat qilishi mumkin.
Sug'urta agenti odatda agentlik shartnomasi asosida ish olib boradigan va yig'ilgan sug'urta mukofotining ulushi sifatida komissiya shaklida haq oladigan (5-20%, kredit sug'urtasi bilan komissiya 40% ga etadi) mustaqil xodim hisoblanadi. Xodimlar faqat eng malakali agentlardan iborat bo'lib, ular barqaror ish haqi va foizlarni olishadi. Hozirgi kunda agentlarni ko'pincha sug'urta maslahatchilari (asosan hayotni sug'urtalash) deb atashadi. Ko'pgina kompaniyalar an'anaviy agent tarmog'i bilan bir qatorda (har bir agent kompaniya bilan bog'langanda) piramidal agent tarmog'idan foydalanadilar, unda tarmoqni shakllantirishning barcha funktsiyalari umumiy agentga o'tkaziladi va u uning ostida ikki yoki uchta savdo darajasini shakllantiradi. Komissiya barcha darajalar bo'ylab taqsimlanadi, lekin bosh agent odatda eng ko'p oladi, chunki barcha tuzilgan shartnomalar oxir-oqibat u orqali o'tadi. Bunday tarmoq risklar bilan tavsiflanadi: 1) subagent sifatida yollangan shaxslar ushbu sohada qobiliyatsiz bo'lishi mumkin va shartnomalar yo'qotishlarga olib keladi, 2) agar bosh agent boshqa kompaniyaga ishlashga jalb qilinsa, kompaniya ushbu piramidal tarmoqni yo'qotishi mumkin.
Sug'urta agentlari - yuridik shaxs - bu odatda sug'urta biznesi bilan bevosita bog'liq bo'lmagan, lekin sug'urtalovchining agenti sifatida harakat qilish imkonini beruvchi ma'lum sug'urta ehtiyojlariga ega bo'lgan mijozlarga ega bo'lgan korxonalardir. Masalan, bular sayyohlik agentliklari, xizmat ko'rsatish shoxobchalari, avtosalonlar, supermarketlar, pochta bo'limlari va boshqalar. 60-yillardan boshlab Evropada bank sug'urtasi yo'nalishi - banklar tomonidan amalga oshiriladigan sug'urta rivojlana boshladi. Ko'pgina Evropa mamlakatlarida hayotni sug'urtalash polislarini sotishning 60-80% hozirda banklardan keladi.
Sug'urta brokerlari- bular tadbirkor sifatida belgilangan tartibda ro‘yxatdan o‘tgan va sug‘urtalovchining ko‘rsatmasi asosida o‘z nomidan sug‘urta vositachiligi faoliyatini amalga oshiruvchi yuridik yoki jismoniy shaxslardir.
Sug‘urta brokeri sug‘urta bozorida o‘z nomidan ish yuritadi, sug‘urtalanuvchilarga (qayta sug‘urtalanganda sug‘urtalovchilarga) ular bilan muayyan haq evaziga tuzilgan shartnomalar asosida vositachilik xizmatlarini ko‘rsatadi. Broker sug'urta shartnomasining tarafi emas. Uning vazifasi xavfni sug'urta qilishdan manfaatdor bo'lgan sug'urta qildiruvchini topish, ishonchli sug'urtalovchi bilan sug'urta shartnomasini tuzishning eng foydali variantini tayyorlash bo'yicha o'z xizmatlarini taklif qilishdir. Broker sug'urtalovchiga sug'urta qildiruvchi, sug'urta predmeti, sug'urta hodisalarining yuzaga kelish ehtimoli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar va sug'urtalovchini qiziqtirgan boshqa ma'lumotlarni ishonchli va to'liq taqdim etishga majburdir. Sug'urta shartnomasi tuzilgandan so'ng, broker sug'urta shartnomasini amalga oshirish, shu jumladan sug'urta mukofotini (badallari) to'lash va sug'urta to'lovlarini olish to'g'risida, agar bu broker va sug'urtalovchi o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, sug'urta qildiruvchiga maslahat berishi mumkin.
Sug'urtalovchilar ko'pincha ma'lum moddiy boyliklarni (binolar, inshootlar, jihozlar, transport vositalari, yuklar va boshqalar) sug'urta qilish uchun qabul qilishdan oldin so'rovchi firmalar xizmatlaridan foydalanadilar. Sug'urtalovchi sug'urtalangan shaxsning inventarizatsiyasiga ko'ra mol-mulkning mavjudligini, uning holatini, egalik qilishini, saqlash yoki tashish shartlarini, yuklarni qadoqlash sifatini, sug'urta hodisasi ehtimoli va mumkin bo'lgan zararni baholaydi.
Jahon sug'urta amaliyoti sug'urtalovchilar nomidan sug'urtalanganlarning da'volarini (talablarini) tekshirish, hodisalarni sug'urta hodisasi deb tan olish (yoki tan olmaslik), ularning oqibatlarini (zararini) baholash va favqulodda vaziyatlar to'g'risidagi guvohnomani tuzish bo'yicha maxsus funktsiyalarni bajaradigan yana bir vositachi turini yaratdi. . Bunday vositachilar adjuterlar (favqulodda vaziyatlar komissarlari) hisoblanadi.
7. Sug'urta bozori moliya-kredit sektorining bir qismi sifatida muqarrar ob'ektga aylanadi davlat tomonidan tartibga solish va nazorat, bu esa sug‘urtaning jamiyatning iqtisodiy va ijtimoiy hayotidagi strategik ahamiyati bilan izohlanadi. Davlatning sug'urta bozoridagi tartibga soluvchi roli uning faoliyati uchun qonunchilik bazasini yaratishda namoyon bo'ladi; jamiyat va uning alohida a'zolari manfaatlarini ko'zlab majburiy sug'urta turlarini belgilash; sug'urta xizmatlaridan potentsial iste'molchilarning sug'urta manfaatlarini shakllantirish; sug'urta bozori infratuzilmasini va sug'urta tashkilotlari faoliyati ustidan davlat nazoratining samarali tizimini yaratishda va boshqalar.
Davlatning tartibga solish funktsiyasini amalga oshirish maxsus davlat sug'urta nazorati organiga yuklanadi. Shunga o'xshash tuzilma ko'plab mamlakatlarda mavjud. Hozirgi vaqtda Rossiyada sug'urta nazorati Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining Federal sug'urta nazorati xizmati va uning 17 mintaqalararo inspektsiyasi tomonidan amalga oshiriladi. FSSN ning asosiy funktsiyalariga quyidagilar kiradi:
1. Sug'urta tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish, uning davomida sug'urta tashkilotlarining kasbiy muvofiqligi va moliyaviy holati aniqlanadi.
2. Sug'urtalovchilarning, ularning birlashmalarining yagona davlat reestrini, shuningdek sug'urta brokerlarining reestrini yuritish.
3. Sug'urta faoliyatining ayrim turlarini litsenziyalash.
4. Sug‘urta bozorining shaffofligi va ochiqligini ta’minlash (sug‘urtalovchilar tomonidan ochiq hisobot berish talabi – kelgusi yilning 1 iyuliga qadar auditor tomonidan tasdiqlangan buxgalteriya balansi va foyda va zararlar to‘g‘risidagi hisobot O‘zbekiston Respublikasi hududidagi ommaviy axborot vositalarida e’lon qilinishi shart. operatsiya).
5. Sug'urta qonunchiligiga rioya etilishini va sug'urta kompaniyalarining moliyaviy barqarorligini nazorat qilish va boshqalar.
Nazorat qiluvchi organlar o‘z vazifalarini bajarish uchun sug‘urtalovchilardan tekshirishlar o‘tkazish, axborot va hisobotlarni talab qilish, qonunbuzarliklar aniqlangan taqdirda ularni bartaraf etish bo‘yicha ko‘rsatmalar berishga, ko‘rsatmalar bajarilmagan taqdirda esa litsenziyaning amal qilishini to‘xtatib turish yoki cheklash huquqiga ega. yoki hatto litsenziyalarni bekor qilish. Agar Rossiyada sug'urta bozori shakllanishining birinchi bosqichida sug'urta nazoratining asosiy e'tibori ushbu faoliyat turiga qabul qilish tizimini tashkil etishga qaratilgan bo'lsa, endi asosiy e'tibor allaqachon faoliyat ko'rsatayotgan kompaniyalarning moliyaviy holatini tartibda tahlil qilishga qaratildi. ularning bankrotligini oldini olish uchun.
Davlat tomonidan tartibga solishning muhim yo‘nalishi xorijiy sug‘urtachilar va ularning filiallari uchun kirish tartib-taomillarini belgilash, xorijiy investorlarning sho‘’ba korxonalari va qo‘shma sug‘urta tashkilotlari faoliyatiga cheklovlar joriy etish hisoblanadi. So'nggi yillarda Rossiya sug'urta bozorida protektsionizm sezilarli darajada zaiflashdi. Hozirgi vaqtda quyidagilar saqlanib qolmoqda: xorijiy sug'urtachilar nomidan vositachilik faoliyatini taqiqlash (Yashil karta siyosati va qayta sug'urtalash shartnomalari bundan mustasno); ustav kapitalidagi 49 foizdan ortiq Yevropa Ittifoqidan kelib chiqmagan xorijiy investor ulushiga ega bo‘lgan kompaniyalar faoliyatiga ayrim cheklovlar (bunday kompaniyalar hayotni sug‘urtalash, sug‘urtaning majburiy turlari, ishlar va materiallarni sug‘urtalash bilan shug‘ullanishi taqiqlanadi) davlat ehtiyojlari va davlat va munitsipal tashkilotlarning manfaatlarini sug'urta qilish uchun); Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan barcha sug'urtalovchilarning umumiy ustav kapitalida xorijiy kapitalning maksimal kvotasi ham belgilandi - 25%. Xorijiy sug'urtachilarning filiallari Rossiya JSTga a'zo bo'lganidan keyin 8 yil o'tgach, Rossiyada ishlash huquqini oladi.
Rossiyada monopoliyaga qarshi tartibga solish hali ham kam rivojlangan va sug'urta bozorining ayrim segmentlarida hukmronlik qiluvchi sug'urtachilar faoliyatini yanada ehtiyotkorlik bilan nazorat qilishdan iborat. Ushbu maqsadlar uchun sug'urtalovchining mavqei, agar unga tegishli tuzilmalarni hisobga olgan holda, mintaqaviy bozorda sug'urta mukofotining 25 foizidan ko'prog'iga yoki sug'urtaning har qanday turi bo'yicha sug'urta mukofotining 10 foizidan ko'prog'iga ega bo'lsa, sug'urtalovchining pozitsiyasi ustun hisoblanadi. federal bozor.
Tegishli ma'lumotlar.
Sug'urtaning mohiyati ma'lum bir pul sug'urta fondini shakllantirish va uni baxtsiz hodisalar, tabiiy ofatlar va sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan boshqa holatlar natijasida uning ishtirokchilariga etkazilishi mumkin bo'lgan zararni qoplash uchun vaqt va makon bo'yicha taqsimlashdan iborat. CASCO sug'urtasi va OSAGO OSAGO CASCO OSAGO CASCO o'rtasidagi farq Avtotransport vositalari egalari uchun majburiy bo'lgan avtotransport vositalari egalari uchun javobgarlik sug'urtasi Himoya bilan bog'liq bo'lgan nodavlat avtomobil sug'urtasi turi...
Ishingizni ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'ring
Agar ushbu ish sizga mos kelmasa, sahifaning pastki qismida shunga o'xshash ishlar ro'yxati mavjud. Qidiruv tugmasidan ham foydalanishingiz mumkin
Sizni qiziqtirishi mumkin bo'lgan boshqa shunga o'xshash ishlar.vshm> |
|||
| 17531. | Belarus Respublikasida "Rosgosstrax" MChJda transport vositalarini baholashning xususiyatlari | 3,55 MB | |
| Avtotransport vositalarini baholash - bu boshqa turdagi ob'ektlarni baholashdan tubdan farq qiladigan baholash faoliyatining ixtisoslashgan va alohida turi. Avtotransport vositalarini ekspert baholashni amalga oshirishda eng muhim parametrlar eskirish va eskirish hisoblanadi. Tadqiqotning maqsadi - avtomobilni baholashning xususiyatlari. | |||
| 18573. | Avtotransport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish sohasidagi qonun hujjatlarini amalga oshirishning huquqiy asoslari | 71,01 KB | |
| Transport sug'urtasi - bu o'zining turli sohalariga oid sug'urtaning murakkab turlarini o'z ichiga olgan va umumiy xususiyat - YTHda jabrlangan yo'l harakati qatnashchilariga garov ta'minoti bilan birlashtirilgan keng qamrovli tushunchadir. Xorijiy mamlakatlarda avtomobil sugʻurtasi odatda quyidagi sugʻurta turlariga boʻlinadi: avtomobilning oʻzini sugʻurtalash, avtokorpusni sugʻurtalash; kompleks sug'urta, shu jumladan avtotransport vositalarini, shu jumladan avtokombi haydovchisi va yo'lovchilarining bagajini sug'urtalash; yuklarni sug'urtalash; sug'urta ... | |||
| 12013. | Video qayd etish moslamalari (videokameralar) tomonidan olingan video tasvirlarni tahlil qilish asosida avtotransport vositalarini avtomatik tasniflash texnologiyasi. Avtomatik avtotransport klassifikatori AKTS-4 | 1,02 MB | |
| Avtomatik avtomobil klassifikatori AKTS4. Sensor sifatida ishlab chiqishda transport vositalarining harakatiga perpendikulyar o'rnatilgan to'rtta ko'rinadigan diapazonli videokameralar qo'llaniladi, ikkitasi pullik stansiyalar qatoriga kirishda, qolgan ikkitasi chiqishda. Hozirgi vaqtda Evropa mamlakatlarida qo'llaniladigan avtomatik avtomobil tasniflagichlari infraqizil emitentlar va sensorlarning optik juftlaridir. | |||
| 21849. | ALLIANZ sug'urta kompaniyasining rebrendingi bo'yicha PR kampaniyasini tashkil etish va amalga oshirish | 1021,66 KB | |
| Rusiyzabon o'quvchiga birinchi bo'lib etib kelgan Sem Blekning ta'riflari: "PR - bu tashkilot va uning jamoatchilik o'rtasida aloqa, o'zaro tushunish, xayrixohlik va hamkorlikni o'rnatish va qo'llab-quvvatlashga yordam beradigan boshqaruv funktsiyalaridan biri. | |||
| 15115. | Sug'urta kompaniyasining tarif siyosati | 28,09 KB | |
| Tariflarni hisoblash va sug'urta mukofotlarini belgilashdagi xatolar, natijada sug'urta to'lovlarini ta'minlash uchun mablag'larning etishmasligi, qayta sug'urtalashni himoya qilish sxemasini ishlab chiqish yoki uning ishtirokchilarini aniqlashda xatolar va qayta sug'urta mukofotlarini ortiqcha to'lash yoki qayta sug'urtalovchilarning bankrotligi, biznesni boshqarish xarajatlarining oshib ketishi - bularning barchasi qoplash manbasidan yo'qotishlarga olib keladi Sug'urta kompaniyasining o'z mablag'lari ishlatiladi. Tanlangan mavzuning dolzarbligi sug‘urtalovchilarning tarif siyosati barqaror... | |||
| 1220. | MUZ TRAVOVCHI KOMPANIYASI MISABIDA TRANSPORT HIZMATLARINI RAG'ATLASH | 178,19 KB | |
| Tadqiqot ob'ekti Ice Truck kompaniyasining transport xizmatlarini rag'batlantirish muammosi. Ishning maqsadi transport xizmatlarini ilgari surish muammosini o'rganish va Ice Truck transport kompaniyasi uchun reklama kampaniyasini ishlab chiqishdir. | |||
| 20025. | "Sogaz-Med" OAJ sug'urta kompaniyasi uchun ma'lumotlar bazasini loyihalash | 448,12 KB | |
| Sug'urta kompaniyalari sug'urta xizmatlarini ko'rsatishga ixtisoslashgan moliyaviy vositachilardir. Ularning faoliyati yuridik va jismoniy shaxslar bilan tuzilgan shartnomalar asosida (sugʻurta polislarini sotish yoʻli bilan) maʼlum bir hodisalar (sugʻurta hodisalari) sodir boʻlgan taqdirda sugʻurtalanuvchilarga belgilangan miqdorda toʻlovlar amalga oshiriladigan maxsus fondlarni shakllantirishdan iborat. . | |||
| 924. | Avtotransport vositalarini ijaraga berish shartnomalari turlari | 42,81 KB | |
| Fuqarolik huquqi tizimida transport vositasini ijaraga berish shartnomasining belgilari va xususiyatlari tushunchasi. Avtotransport vositalarini ijaraga berish shartnomalarini huquqiy tartibga solish. Avtotransport vositalarini ijaraga berish shartnomalari turlari. Ekipaj bilan transport vositasini ijaraga olish shartnomasi. | |||
| 15635. | Tovarlar va transport vositalarining bojxona deklaratsiyasini takomillashtirishning asosiy yo‘nalishlarini ishlab chiqish | 43,06 KB | |
| Tovarlarni bojxona deklaratsiyasi chegaradan olib o'tilayotgan tovarlar va transport vositalari to'g'risidagi ma'lum bojxona rejimidan o'tish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlarni taqdim etishdan iborat. Tanlangan mavzuning dolzarbligi so'nggi yillarda Rossiya tashqi savdo aylanmasining o'sishi sharoitida tovarlar va transport vositalarini bojxona deklaratsiyasi jarayonining ahamiyati bilan bog'liq. Ishdan maqsad tovarlar va transport vositalarining bojxona deklaratsiyasini takomillashtirishning asosiy yo‘nalishlarini ishlab chiqishdan iborat. Uchun... | |||
| 14474. | Voqea joyidagi izlar va GAZ31105 va TOYOTA VITZ avtomashinalariga etkazilgan zararlar asosida voqea holatlarini aniqlash. | 3,8 MB | |
| “Transport vositalarining sud-avtotexnika va tannarx ekspertizasi” kasbiy qayta tayyorlash dasturi boʻyicha oʻqish natijasida olingan. Muallif transport vositalarining nisbiy holatini aniqlash uchun sud-transport va traceologik ekspertiza o'tkazdi | |||
Shunga o'xshash hujjatlar
Kompaniyaning tashkiliy-huquqiy shakli, faoliyat predmeti va biznes maqsadlari. Marketing bo'yicha harakatlar rejasi. Kompaniyaning mahsulot siyosati va narx strategiyasi. Ishlab chiqarishni tayyorlash va tashkil etish rejasi. Xom ashyo tavsifi. Innovatsion loyihaning samaradorligini baholash.
kurs ishi, 2014-04-28 qo'shilgan
LUKOIL kompaniyasi haqida umumiy ma'lumot, uning dividend siyosatining xususiyatlari. Sug'urta himoyasi sohasidagi strategiya. Kompaniyaning resurs bazasining xususiyatlari. Neft va gazni qazib olish va qayta ishlash jarayoni. Neft mahsulotlarini tashish va yetkazib berish.
referat, 31.05.2013 qo'shilgan
Sug'urtaning iqtisodiy mohiyati va vazifalari. Sug'urta kompaniyasining foyda olish mexanizmi, uni zamonaviy sharoitda taqsimlash. "SG MSK" OAJning sug'urta xizmatlari bozoridagi o'rni. Sug'urta kompaniyasining foydasi va rentabelligini oshirish yo'nalishlari.
dissertatsiya, 2014-01-20 qo'shilgan
2005 yildan 2009 yilgacha bo'lgan davrda Rossiyada sug'urta faoliyatining asosiy ko'rsatkichlarining statistik tahlili. 2005-2008 yillarda ixtiyoriy sug'urta bo'yicha to'lovlar miqdoridagi o'zgarishlar dinamikasi. Agentlar soni va sug'urta kompaniyasining foydasi o'rtasidagi bog'liqlikni hisoblash.
test, 27.05.2012 qo'shilgan
Sug'urta kompaniyasining moliyaviy ko'rsatkichlari. Sug'urta mahsulotlarini sotish kanallari. "Rosgosstrax" MChJ Irkutsk filialida savdo kanallarining samaradorligini tahlil qilish va ularning butun filialning moliyaviy natijasiga ta'siri. "Rosgosstrax" MChJning javobgarlik tuzilishi.
dissertatsiya, 05/10/2015 qo'shilgan
Korxonaning zamonaviy raqobat strategiyalari: mohiyati, maqsadlari, turlari va ularga qo'yiladigan talablar. Zamonaviy tashkilotning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. Innovatsion strategiya kompaniyaning raqobatdosh ustunligini oshirish usuli sifatida.
dissertatsiya, 26.10.2015 qo'shilgan
Korxonaning hajmi, tashkiliy tuzilishi va tabiiy xususiyatlari. Oʻsimlikchilik sanoatining iqtisodiyot iqtisodiyotidagi oʻrni va ahamiyati. Tashkilotdagi tadbirkorlik faoliyatini tahlil qilish. Korxona faoliyatining asosiy iqtisodiy ko'rsatkichlari.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 11/10/2014
Rossiya Fanlar akademiyasining Hududlarni ijtimoiy rivojlantirish instituti faoliyatini tahlil qilish, vazifalari. Biznes inkubatorlar yaratish uchun dastur. Soglasie sug'urta kompaniyasini rivojlantirishning asosiy muammolari va istiqbollari. Rosselxozbank va Sberbank xizmatlarining narxi va sifatini tahlil qilish.
amaliyot hisoboti, 31/10/2014 qo'shilgan
Tashkilotning narx siyosati va narx strategiyasi: mohiyati, tasnifi va shakllanish bosqichlari, Belarusiyada tartibga solish. Korxona faoliyatining tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari, tahlili va narx siyosatini takomillashtirish yo'nalishlari.
kurs ishi, 09.08.2014 qo'shilgan
Biznes-reja tushunchasi, uning maqsadi, ishlab chiqish jarayonini tashkil etish xususiyatlari va mazmuni. Sug'urta faoliyatining umumiy xususiyatlari. Asbest shahrida "Ugoriya" sug'urta kompaniyasining vakolatxonasini ochish bo'yicha biznes-rejani tuzish.
Har qanday inson faoliyati uning sog'lig'iga, mulkiga, intellektual mulkiga va pul mablag'lariga zarar etkazadigan xavfli vaziyatlar bilan bog'liq. Qolaversa, bu holatlarning yuzaga kelish vaqti va yetkazilgan zarar ko‘lami oldindan ma’lum emas, ishlab chiqarish hajmining ortishi, fan-texnika yutuqlarining joriy etilishi, iqtisodiyotda inqirozli hodisalarning yuzaga kelishi, jinoyatchilikning ko‘payishi, noxush hodisalarning ko'payishiga olib keladi. Yaqinlashib kelayotgan xavf jamiyatni uning ta'sirini oldini olish choralarini ko'rishga majbur qiladi.
Sug'urta- bular jismoniy va yuridik shaxslarning mulkiy manfaatlarini muayyan hodisalar yuzaga kelganda himoya qilishga qaratilgan munosabatlardir (sug'urta holatlari) sug‘urta mukofotlari hisobidan shakllangan mablag‘lar hisobidan (sug'urta mukofoti). Sug'urta - bu sug'urta ishtirokchilari o'rtasida riskni qayta taqsimlash bilan bog'liq bo'lgan iqtisodiy faoliyatning alohida turi (polis egalari) va ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi (sug'urtalovchilar), sug‘urta mukofotlari to‘planishini, sug‘urta zaxiralarini shakllantirishni va sug‘urtalangan mulkiy manfaatlarga zarar yetkazilganda sug‘urta to‘lovlarini amalga oshirishni ta’minlash. Sug'urta bozor munosabatlari tizimining eng muhim elementlaridan biri bo'lib, iqtisodiyotda muayyan funktsiyalarni bajarish bilan bog'liq moliyaviy munosabatlarni ifodalaydi. Sug'urta faoliyatining tadbirkorlik turi sifatida o'ziga xos xususiyati shundaki, u sug'urtalovchining yuzaga kelishi sabablari va hajmidan kelib chiqqan holda oldindan kelishilgan zararni qoplash majburiyatidan kelib chiqadigan ma'lum bir tadbirkorlik tavakkalchiligi bilan tavsiflanadi.
Sug'urtalash xavf-xatarlarning yuzaga kelish ehtimoli baholanishi mumkin bo'lgan va sug'urtachilar tomonidan zararni qoplash bo'yicha ma'lum kafolatlar mavjud bo'lgan hollarda amalga oshiriladi. Sug'urta hodisasi yuzaga kelishining tasodifiyligi tufayli ishonchli hodisalar sug'urta uchun qabul qilinishi mumkin bo'lgan xavflar qatoridan chiqariladi. Shu bilan birga, potentsial xavf oldingi tajribadan olingan haqiqiy ma'lumotlarga asoslanib, uning yuzaga kelishining ma'lum bir ehtimoli bilan tavsiflanishi kerak. Ushbu ma'lumotlarning yo'qligi kelajakda bunday hodisaning yuzaga kelish ehtimolini va uning mumkin bo'lgan moliyaviy oqibatlarini (zararini) baholashni qiyinlashtirishi yoki imkonsiz bo'lishi mumkin, bu esa, o'z navbatida, zararni barcha sug'urtalovchilar o'rtasida taqsimlashga imkon bermaydi, ya'ni. zararni qoplash uchun yaratilgan jami sug'urta fondini shakllantirishda ularning har birining ulushini aniqlaydi.
Sug'urtalovchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi sug'urta deb ataladigan munosabatlar sug'urta qildiruvchining mavjudligi bilan bog'liq holda yuzaga keladi. sug'urtalanadigan manfaatlar, yoki uning mulki yoki boshqa mulkiy manfaatlarini sug'urta himoyasini ta'minlash zarurati. Sug'urta munosabatlarining paydo bo'lishining asosiy sharti hisoblanadi sug'urta xavfi, sug'urtalangan shaxsning mulkiy manfaatlariga zarar yetkazilishi mumkin bo'lgan taqdirda. Sug'urta munosabatlari tomonlarning ixtiyoriy irodasini ifodalash yoki sug'urta qildiruvchining mulkni, javobgarlikni yoki boshqa mulkiy manfaatlarni sug'urta qilish to'g'risida shartnoma tuzish majburiyatini nazarda tutuvchi qonun asosida vujudga kelishi mumkin.
Sug'urta ob'ekti mulk, shuningdek qonunga zid bo'lmagan mulkiy manfaat (sug'urta qildiruvchining o'limi yoki uning sog'lig'iga zarar yetkazilishi bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan mulkiy zarar, fuqarolik javobgarligi xavfi, kutilayotgan foyda, tadbirkorlik faoliyati xavfi) bo'lishi mumkin. , va boshqalar.). Sug'urta sug'urta qildiruvchining mulkiy manfaatlariga etkazilgan zararni pul shaklida qoplash bilan bog'liq. Sug'urta amaliyotida sug'urtalovchilarning badallaridan sug'urta fondlarini tashkil etuvchi va sug'urta to'lovlarini ta'minlovchi ixtisoslashgan sug'urta tashkilotlari ishtirokida sug'urta munosabatlarining optimal shakli ishlab chiqildi.
Sug'urtaning roli ijtimoiy takror ishlab chiqarishning uzluksizligi, uzluksizligi va muvozanatini ta'minlashdan iborat. Sug'urtaning yakuniy natijalari quyidagilardan iborat: 1) jamiyatda ijtimoiy va iqtisodiy barqarorlikni ta'minlash
etkazilgan zararni to'liq va o'z vaqtida qoplashni hisobga olish; 2) sug‘urta fondidan vaqtincha bo‘sh mablag‘larni sug‘urta tashkilotlarining investitsiya faoliyatiga jalb etish; 3) makroiqtisodiy darajada sug'urta operatsiyalarini rivojlantirish bo'yicha erishilgan ko'rsatkichlar. Ijtimoiy takror ishlab chiqarish tizimida sug'urtaning roli davlatning iqtisodiy rivojlanish turiga mos keladigan sug'urta xizmatlari sohasining mavjudligini nazarda tutadi. Bozor iqtisodiyoti sharoitida tabiiy ofatlar va texnogen risklardan himoya qilish uchun sug‘urta imkoniyatlaridan an’anaviy foydalanish bilan bir qatorda tadbirkorlik sub’ektlarining tadbirkorlik tavakkalchiligini sug‘urtalashga bo‘lgan ehtiyoji keskin ortib bormoqda, ya’ni. moliyaviy va kredit majburiyatlarini buzish, kontragentlarning to'lovga qodir emasligi va foyda va real daromadning yo'qolishiga olib keladigan boshqa iqtisodiy omillar natijasida yuzaga kelgan zararni sug'urtalashda.
Sug'urta quyidagi o'ziga xos xususiyatlarga ega: belgilar, uning iqtisodiy kategoriyasini tavsiflaydi:
moddiy zarar yetkazishi mumkin bo‘lgan sug‘urta hodisasi yuzaga kelishi ehtimoli va ehtimoli sifatida sug‘urta tavakkalchiligining mavjudligi;
vaqt o'tishi bilan zararni qayta taqsimlash;
jismoniy va yuridik shaxslarning mumkin bo'lgan zararni qoplashga bo'lgan ob'ektiv ehtiyojlarini qondirish;
sug‘urta fondiga safarbar qilingan sug‘urta to‘lovlarini sug‘urta qoplamasi shaklida qaytarish.
Birinchidan, xavf hodisasi tasodifiy yoki tabiiy, lekin sodir bo'lishi kerak aniqlanmagan vaqt nuqtasi. Tasodifiylik xavf hodisasi sodir bo'lishi yoki bo'lmasligini anglatadi. Biroq, sug'urtada tasodifiy hodisa shunday bo'lishi kerakki, uning yuzaga kelish ehtimolini oldindan ko'rish, o'lchash va hisobga olish mumkin bo'ladi. Noaniqlik voqea sodir bo'lishini anglatadi, lekin qaysi vaqt oralig'ida noma'lum.
Ikkinchidan, sug'urta tizimi himoya qiladi xavfli hodisalar, ham insonning irodasiga bog'liq bo'lmaganlar, ham paydo bo'lishining oldini olish yoki ulardan ko'rilgan zarar miqdorini kamaytirish mumkin bo'lganlar.
Uchinchidan, xavfli vaziyatlarning yuzaga kelish ehtimoli jamiyat tomonidan tan olinishi kerak zararning oldini olish yoki uni kamaytirishdan manfaatdorlikni oldindan belgilab beruvchi bir shaxs tomonidan emas. Bu manfaatdorlik jabrlangan a'zoga yetkazilgan zararni qoplash uchun jamiyat tomonidan pul badallarini olishni tashkil etishda namoyon bo'ladi.
To'rtinchidan, baxtsiz hodisa- sug'urtaning muhim xususiyati, ammo bu har qanday hodisa sug'urta uchun sabab bo'lishi mumkin degani emas. Tasodifiy (ehtimollik) - bu sodir bo'lishi to'g'risida etarli ma'lumotga ega bo'lmagan, har doim ham oldini olish mumkin bo'lmagan va uning sodir bo'lish vaqti, zarar miqdori va ob'ektni oldindan aytib bo'lmaydigan hodisa.
Sug'urtaning iqtisodiy mohiyati shundan dalolat beradi funktsiyalari, tavakkalchilik, ehtiyot chorasi, tejamkorlik, nazorat sifatida.
Xavfli- asosiy funktsiya, chunki xavfning mavjudligi sug'urta uchun zaruriy shartdir. Mablag'lar tasodifiy sug'urta hodisalarining oqibatlari bilan bog'liq holda sug'urta ishtirokchilari o'rtasida qayta taqsimlanishi risk funktsiyasi doirasida amalga oshiriladi.
Ehtiyotkorlik funktsiya sug'urta tavakkalchiligi darajasini, demak, ushbu xavfdan zararni bartaraf etish yoki kamaytirish bo'yicha mahalliy chora-tadbirlarni (sug'urta fondining bir qismi hisobidan) moliyalashtirish orqali amalga oshiriladi.
Tejamkorlik funktsiya omon qolish sug'urtasi kabi shaxsiy sug'urta turidan foydalangan holda pulni tejashdir. Bu fuqarolarning ijtimoiy mavqei va daromad darajasini sug'urta himoyasiga bo'lgan ehtiyoji bilan bog'liq.
Sinov Sug'urtaning vazifasi sug'urta faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlari asosida sug'urta fondi mablag'larini qat'iy maqsadli shakllantirish va ulardan foydalanishni ta'minlashdan iborat. Ushbu funktsiya sug'urtachilar tomonidan sug'urta operatsiyalarini qonuniy ravishda amalga oshirish ustidan moliyaviy nazorat orqali amalga oshiriladi.
Bozor iqtisodiyoti sharoitida sug'urta ikki jihatdan ishlaydi:
sug'urta hodisalari yuz berganda etkazilgan zararning o'rnini qoplash maqsadida sug'urtalanuvchilarning birdam birlashmasi sifatida;
daromadli biznes sohasi sifatida.
Sug'urta ob'ektlarining xilma-xilligi, sug'urta tashkilotlari va ularning faoliyat yo'nalishlari, sug'urta qildiruvchilar toifalarining farqi, sug'urta javobgarligi hajmi va sug'urta shakllari zaruratni aniqladi. sug'urta tasnifi, bular. sug'urta munosabatlaridagi o'zaro bog'liq bo'g'inlarning tizimlashtirilgan guruhlanishini yaratish. U turli mezonlarga asoslanadi, ammo sug'urta tasnifining bir ma'noli talqini hali ishlab chiqilmagan. Jahon sug'urta amaliyotida sug'urtaning bir nechta asosiy guruhlari mavjud (10.1-jadval).
Sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasidagi sug'urta munosabatlarining xususiyati va sug'urta operatsiyalarining huquqiy xususiyatlaridan kelib chiqib, sug'urta majburiy va ixtiyoriy shaklda amalga oshirilishi mumkin.
INmajburiy sug'urta, davlat tashabbusi bilan sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasida oldindan kelishuv shart emas, lekin ishtirokchilarning har biri majburiyat printsipiga bo'ysunadi, ya'ni. sug'urta qildiruvchi sug'urta mukofotini to'lashi shart, sug'urtalovchi esa barcha taqdim etilgan sug'urta holatlarida sug'urta tovonini to'lashi shart (masalan, havo, temir yo'l, dengiz, avtomobil transportida yo'lovchilarni baxtsiz hodisalardan majburiy shaxsiy sug'urta qilish; harbiy xizmatchilar va harbiy xizmatni o'tashga majbur bo'lgan shaxslar, davlat soliq xizmati xodimlari, ichki ishlar organlari va yong'in xavfsizligi xizmati xodimlari, bojxona organlarining mansabdor shaxslari radiatsiyaviy zarar xavfidan majburiy davlat shaxsiy sug'urtasi;
Majburiy sug‘urta bir qancha tamoyillarga asoslanadi.
Printsip bo'yicha majburiy sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasida oldindan kelishuv shart emas, chunki majburiy sug'urta qonun bilan belgilangan.
Prinsip doimiy qamrov qonun hujjatlarida ko‘rsatilgan ob’ektlarni sug‘urtalashda sug‘urta qildiruvchi majburiy sug‘urta qilinishi lozim bo‘lgan barcha ob’ektlarni sug‘urta qilishi, sug‘urtalovchi esa ularni sug‘urta qilishga qabul qilishi shart.
Prinsip sug'urta qoplamasi Sug'urta qildiruvchi sug'urta mukofotlarini to'lashidan qat'i nazar, agar sug'urta mukofotini o'z vaqtida to'lamasa, u sud tartibida undiriladi deb taxmin qilinadi. Sug'urtalangan mol-mulk yo'qolgan yoki shikastlanganda sug'urta mukofotlari to'lanmagan taqdirda, sug'urta qoplamasi sug'urta to'lovlari bo'yicha qarzni ushlab qolgan holda to'lanishi kerak.
Prinsip doimiy sug'urta majburiy sug‘urta ob’ekti butun xizmat muddati davomida sug‘urtalanganligiga asoslanadi. Bunday sug'urta ob'ekti boshqa mulkdorga o'tganda, u tugatmaydi, faqat sug'urtalangan mulk yo'q qilingan taqdirdagina kuchini yo'qotadi. Shuni ta'kidlash kerakki, doimiylik printsipi shaxsiy sug'urtaning majburiy shakliga taalluqli emas.
Prinsip sug'urta qoplamasini normalash(sug'urta baholashni va sug'urta tovonini to'lash tartibini soddalashtirish maqsadida) har bir ob'ekt uchun ma'lum bir hudud uchun sug'urta qoplamasi standartlarini (sug'urta bahosining foizida yoki rublda) belgilashni ta'minlaydi.
Ixtiyoriy sug'urta ixtiyoriylik asosida amalga oshiriladi, ya'ni. sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi kelishuv asosida amalga oshiriladi. Uni amalga oshirishning umumiy shartlari va tartibini belgilovchi ixtiyoriy sug‘urta qoidalari sug‘urta faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq sug‘urtalovchi tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi. Shu bilan birga, qonun sug'urtaning eng umumiy shartlarini belgilaydi va uni amalga oshirishning o'ziga xos shartlari sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasida tuzilgan shartnomada nazarda tutiladi.
Ixtiyoriy sug'urta muayyan tamoyillarga asoslanadi.
Prinsip ixtiyoriy ishtirok etish sug'urta faqat sug'urta qildiruvchiga to'liq taalluqlidir, chunki sug'urtalovchining irodasi sug'urta shartlariga zid bo'lmasa, sug'urtalovchi sug'urta qildiruvchiga shartnoma tuzishni rad etishga haqli emas. Ushbu tamoyil sug'urta shartnomasini sug'urta qildiruvchining birinchi iltimosiga binoan tuzishni kafolatlaydi.
Prinsip namuna qamrovi jismoniy va yuridik shaxslarni sug'urtalash barcha sug'urta egalari sug'urtada ishtirok etish istagini bildirmasligi bilan bog'liq. Bundan tashqari, sug'urta shartlariga ko'ra, shartnomalar tuzishda cheklovlar bo'lishi mumkin (sug'urta qildiruvchining yoshi, sog'lig'ining holati va boshqalar).
Prinsip sug'urta muddatini cheklash ushbu muddatning boshlanishi va oxiri sug'urta shartnomasida alohida ko'rsatilganligi bilan belgilanadi, chunki sug'urta tovoni sug'urta hodisasi sug'urta muddati davomida sodir bo'lgan taqdirdagina to'lanishi kerak.
Prinsip sug'urta mukofotlarini to'lash ixtiyoriy sug'urta qilishda sug'urta shartnomasining kuchga kirishi sug'urta mukofotini to'lash bilan shartlanganligini belgilaydi. Qoidaga ko'ra, uzoq muddatli ixtiyoriy sug'urta uchun keyingi to'lovni to'lamaslik shartnomani bekor qilishga olib keladi.
Sug‘urta turlarini aniqlash sug‘urta tarmoqlari va sub tarmoqlarining tarkibi va tuzilmasi haqida aniq tushunchaga ega bo‘lish, sug‘urtaning rivojlanishi va samaradorligi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni to‘plash, umumlashtirish, tahlil qilish va baholash, yangi turlarini rivojlantirish va ilgari surish yo‘nalishlarini belgilash imkonini beradi. sug'urta bozoriga sug'urta xizmatlari ko'rsatish.
Sug'urta turi sug'urta qoidalari, tariflar va litsenziya bilan rasmiylashtirilgan bir hil ob'ektlarni xarakterli xavflardan sug'urta himoyasi deb ataladi (10.1-rasm).
Sug'urta - bu sug'urta hodisalari yuzaga kelganda jismoniy va yuridik shaxslarning mulkiy va shaxsiy manfaatlarini himoya qilish ehtiyojlarini qondirish uchun sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi munosabatlar tizimi. Sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi munosabatlar sug'urta majburiyatlari shaklida bo'ladi.
Sug'urta majburiyatlari sug‘urtalanuvchilarning qonun bilan kafolatlangan o‘zaro bog‘liq huquq va majburiyatlarini ifodalaydi
va sug'urtachilar o'zlarining o'zaro manfaatlari va ehtiyojlarini qondirish uchun.
Sug'urta majburiyatlari shartnomaviy yoki shartnomadan tashqari bo'lishi mumkin.
Shartnomasiz sug'urta majburiyatlarining shakli sug'urta hodisalari sodir bo'lganda sug'urtalovchining zararni qoplash uchun javobgarligi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan sug'urtaning majburiy turlari bilan bog'liq. Muzokara qilingan sug'urta majburiyatlari ixtiyoriy sug'urta sohasida vujudga keladi.
Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchi va sug'urtalovchi o'rtasida favqulodda vaziyatlar sodir bo'lganda o'zaro huquq va majburiyatlarni bajarish uchun ikki tomonlama kompensatsiya shartnomasidir.
Sug'urta shartnomasi bo'yicha bir tomon (sug'urtalovchi) shartnomada nazarda tutilgan hodisa (sug'urta hodisasi) sodir bo'lganda, uning foydasiga boshqa tomonga (sug'urta qildiruvchiga) yoki uchinchi shaxsga (naf oluvchiga) tovon to'lash majburiyatini oladi. shartnoma tuzilgan bo'lsa, ushbu hodisa natijasida shartnoma bo'yicha sug'urtalangan manfaatlarga etkazilgan zarar ma'lum bir shartnoma summasi (sug'urta summasi) doirasida, boshqa tomon (sug'urta qildiruvchi) esa shartnomada nazarda tutilgan summani (sug'urta mukofoti) to'lash majburiyatini oladi. , sug'urta mukofoti).
Sug‘urta shartnomasi sug‘urtalovchi tomonidan sug‘urta guvohnomasi (polis) berish yo‘li bilan sug‘urta qildiruvchining yozma arizasi asosida tuziladi.
Sug'urta guvohnomasi (polis) sug'urta shartnomasini tuzish faktini tasdiqlovchi hujjatdir.
Sug'urta munosabatlari sub'ektlari o'rtasida sug'urta shartnomasini tuzish uchun hamma bo'yicha kelishuvga erishish kerak sug'urta shartnomasining asosiy shartlari, quyidagilar tan olinadi: sug'urta ob'ekti; sug'urta summasining miqdori, sug'urta mukofotlari va ularni to'lash muddatlari; sug'urta hodisalari ro'yxati; sug'urta muddati, sug'urta shartnomasining boshlanishi va tugashi; shaxsiy sug'urtada - sug'urtalangan shaxs. Shartnoma shartlari tartibga soluvchi xususiyatga ega va sug'urtalovchining o'zi tomonidan ishlab chiqilgan sug'urta qoidalari bilan belgilanadi, lekin sug'urtaning ayrim turlarini amalga oshirish uchun litsenziya olishda Komstraxnadzor tomonidan kelishilgan.
Sug'urta shartnomasi, agar unda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, sug'urta mukofoti yoki uning birinchi to'lovi to'langan paytdan boshlab kuchga kiradi. Shartnomada nazarda tutilgan sug'urta, agar ushbu hujjatda sug'urtaning boshqa boshlanish sanasi nazarda tutilmagan bo'lsa, sug'urta shartnomasi kuchga kirgandan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalariga nisbatan qo'llaniladi.
Shartnoma, shuningdek, deb atalmish ro'yxatini o'z ichiga oladi istisnolar (sug'urta javobgarligi doirasidan istisnolar), bular. sug'urtalovchini sug'urta tovonini to'lashdan ozod qilish uchun asoslar: yadroviy portlash, radiatsiya yoki radioaktiv ifloslanish, harbiy harakatlar, fuqarolar urushi ta'siri natijasida sug'urta hodisasi yuzaga kelganda; davlat organlarining buyrug‘i bilan sug‘urtalangan mol-mulkni olib qo‘yish, musodara qilish, rekvizitsiya qilish, milliylashtirish, hibsga olish yoki yo‘q qilish natijasida yuzaga kelgan zararlar; sug'urta hodisasi sug'urta qildiruvchining, naf oluvchining yoki sug'urtalangan shaxsning niyati tufayli yuzaga kelishi.
Sug'urta shartnomasi tuzilgan taqdirda Sug'urtalovchi quyidagilarga majbur:
sug'urta qildiruvchini sug'urta qoidalari bilan tanishtirish;
sug'urta qildiruvchi sug'urta hodisasi xavfini va sug'urtalangan mulkka etkazilishi mumkin bo'lgan zarar miqdorini kamaytiradigan choralar ko'rgan taqdirda yoki ushbu mulkning haqiqiy qiymati oshgan taqdirda, sug'urta qildiruvchining iltimosiga binoan yangilang. ) ushbu holatlarni hisobga olgan holda shartnoma;
sug'urta hodisasi yuz berganda shartnomada yoki qonunda belgilangan muddatda sug'urta to'lovini amalga oshirish;
agar sug'urta qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa, sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalangan mulkka etkazilgan zararning oldini olish yoki kamaytirish uchun sug'urta qildiruvchi tomonidan qilingan xarajatlarni qoplash;
sug'urta qildiruvchi va uning mulkiy holati to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmaslik (qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno).
Sug'urtalovchi quyidagilarga majbur:
sug'urta mukofotlarini o'z vaqtida to'lash;
shartnoma tuzayotganda sug'urtalovchini unga ma'lum bo'lgan sug'urta tavakkalchiligini baholash uchun muhim bo'lgan barcha holatlar to'g'risida xabardor qilish;
sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalangan mulkka etkazilgan zararning oldini olish va kamaytirish bo'yicha zarur choralarni ko'rish.
Sug'urta shartnomasida sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchining boshqa majburiyatlari ham nazarda tutilishi mumkin.
Asosiy sug'urta shartnomalari turlari: mulkiy, shaxsiy, javobgarlik.
tomonidan mulkni sug'urtalash shartnomasi sug'urtalangan yoki shartnomada ko'rsatilgan boshqa naf oluvchining egaligida, foydalanishida, tasarrufida bo'lgan mol-mulkning yo'qolishi (yo'q qilinishi) yoki shikastlanishi yoki ularning mulkiy huquqlarining shikastlanishi, shu jumladan o'z majburiyatlarini buzganligi sababli tadbirkorlik faoliyatidan zarar ko'rish xavfi tadbirkorning kontragentlari tomonidan yoki ushbu faoliyat shartlarining tadbirkorga bog'liq bo'lmagan holatlar tufayli o'zgarishi.
tomonidan shaxsiy sug'urta shartnomasi sug'urta qildiruvchi - sug'urta qildiruvchining yoki shartnomada ko'rsatilgan boshqa fuqaroning hayoti yoki sog'lig'iga zarar etkazish xavfi, shuningdek ularning ma'lum yoshga etishi yoki ularning hayotida shartnomada nazarda tutilgan boshqa sug'urta hodisasi sodir bo'lishi.
tomonidan javobgarlik sug'urtasi shartnomasi sug'urta qildiruvchi o'zgalarning hayoti, sog'lig'i yoki mol-mulkiga zarar etkazgan taqdirda yuzaga keladigan majburiyatlar bo'yicha javobgarlik yoki shartnoma bo'yicha javobgarlik xavfi sug'urta qilinishi mumkin.
Sug'urta qoplamasining to'liqligiga qarab, bir vaqtning o'zida mavjud bo'lgan va to'liqroq sug'urta himoyasi maqsadida bitta sug'urta qildiruvchi bilan tuziladigan shartnomalarning asosiy va qo'shimcha turlari mavjud.
Sug'urta shartnomasi faoliyatini to‘xtatadi hollarda:
uning amal qilish muddati tugashi;
sug'urtalovchining shartnoma bo'yicha sug'urta qildiruvchi oldidagi majburiyatlarini to'liq hajmda bajarishi;
sug'urta qildiruvchi tomonidan sug'urta mukofotlarini to'lamaganligi;
yuridik shaxs bo'lgan sug'urta qildiruvchi tugatilganda yoki jismoniy shaxs bo'lgan sug'urta qildiruvchi vafot etganda;
qonun hujjatlarida belgilangan tartibda sug‘urtalovchini tugatish;
shartnomani haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi sud qarori va boshqalar.
Sug'urta shartnomasi, agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, sug'urta qildiruvchining yoki sug'urtalovchining iltimosiga binoan, shuningdek tomonlarning kelishuviga binoan muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin.
Professional sug'urta terminologiyasini tashkil etuvchi tushunchalarning o'ziga xos majmui sug'urta manfaatlarining namoyon bo'lishi, sug'urta fondi mablag'larini shakllantirish va ulardan foydalanish, sug'urta faoliyatining muayyan sohalari bilan bog'liq hodisalarni aks ettiradi.
Sug'urtaning asosiy atama va tushunchalarini ajratish mumkin
sug'urta munosabatlarining asosiy ishtirokchilarini tavsiflash;
sug'urta faoliyatining umumiy shartlarini tavsiflovchi;
sug'urta fondini shakllantirish bilan bog'liq;
sug'urta fondi mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq;
ko'pincha xalqaro sug'urta amaliyotida qo'llaniladi.
Sug'urta kompaniyalarining asosiy ishtirokchilarini tavsiflovchi atamalar
munosabatlar:
polis egasi - sug'urtalovchi bilan sug'urta shartnomasini tuzgan yoki qonun kuchiga ko'ra shunday bo'lgan yuridik yoki qobiliyatli jismoniy shaxs. Sug'urta qildiruvchi sug'urtalovchiga sug'urta mukofotini to'lashi shart, belgilangan hodisa (sug'urta hodisasi) sodir bo'lganda esa u sug'urtalovchidan sug'urta to'lovini talab qilishga haqli. Sug'urtaning ayrim turlarida sug'urta qildiruvchiga ma'lum talablar qo'yilishi mumkin;
sug'urtalovchi - amaldagi qonun hujjatlarida ruxsat etilgan har qanday tashkiliy-huquqiy shakldagi, sug‘urta faoliyatini amalga oshirish maqsadida tashkil etilgan va tegishli litsenziyaga ega bo‘lgan yuridik shaxs. Sug'urtalovchi - sug'urtani ta'minlovchi va sug'urta fondini yaratish va sarflashga rahbarlik qiluvchi xo'jalik yurituvchi sub'ekt;
sug'urta agenti - berilgan vakolatlarga muvofiq sug‘urtalovchi nomidan va uning nomidan ish yurituvchi yuridik yoki layoqatli jismoniy shaxs
chiami. Sug'urta agentining asosiy vazifalari tayyorgarlik ishlarini bajarish va sug'urtalovchi nomidan sug'urta shartnomasini tuzishdir. Agent va sug'urta kompaniyasi o'rtasida tuzilgan shartnoma asosida agentga uning vakolatlari ko'rsatilgan ishonchnoma beriladi. O'z faoliyati uchun u sug'urta shartnomasini tuzishda sug'urta qildiruvchi tomonidan to'langan sug'urta mukofoti (kamroq sug'urta summasi) miqdoridan foiz sifatida komissiya oladi;
sug'urta brokeri- sug'urta brokerlik operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan mustaqil yuridik yoki jismoniy shaxs. U to'g'ridan-to'g'ri sug'urta bo'yicha sug'urta qildiruvchi yoki (qayta sug'urtalashda) sug'urtalovchi nomidan va uning nomidan harakat qiladi. Sug'urta, qayta sug'urtalash yoki birgalikda sug'urta brokerligi - sug'urta xizmatlarini sotib olish yoki sotish bo'yicha vositachilik faoliyati. Sug'urta brokerlari sug'urta bozori sharoitlari, sug'urta kompaniyalarining moliyaviy holati va obro'si haqida keng ma'lumotga ega bo'lib, qoida tariqasida, o'z mijozlari uchun xizmatlar sifatida eng qulay sug'urta shartlarini taklif qiladilar;
sug'urtalangan shaxs- bu uning hayotida yoki faoliyati davomida uning shaxsi yoki hayotining holatlari bilan bevosita bog'liq bo'lgan (shaxsiy sug'urtada) yoki uning mulkiy huquqlari va mol-mulkining saqlanishiga bevosita ta'sir qiladigan sug'urta hodisasi yuz berishi mumkin bo'lgan shaxs. sug'urta). Odatda, "sug'urtalangan shaxs" va "polis egasi" tushunchalari bir xil.
Sug'urta faoliyatining umumiy shartlarini tavsiflovchi tushunchalar:
sug'urta shartnomasi- sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi kelishuv bo'lib, unga ko'ra sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchiga yoki uning foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan uchinchi shaxsga sug'urta to'lovini amalga oshirish majburiyatini oladi; sug'urtalovchi sug'urta badallarini o'z vaqtida to'lash majburiyatini oladi;
sug'urta guvohnomasi (sug'urta guvohnomasi, sug'urta polisi)- xulosa faktini tasdiqlovchi hujjat
sug'urta shartnomasi va sug'urtalovchi tomonidan sug'urta qoidalari ilova qilingan holda sug'urta qildiruvchiga topshiriladi. Sug'urta guvohnomasida quyidagilar bo'lishi kerak: 1) hujjatning nomi; 2) sug'urtalovchining nomi, yuridik manzili va bank rekvizitlari; 3) sug'urta qildiruvchining familiyasi, ismi, otasining ismi yoki ismi va uning manzili; 4) sug'urta ob'ektini ko'rsatish; 5) sug'urta summasining miqdori; 6) sug'urta xavfini ko'rsatish; 7) sug'urta mukofotining miqdori, uni to'lash muddatlari va tartibi; 8) shartnomaning amal qilish muddati; 9) shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tartibi; 10) tomonlarning kelishuvi bo'yicha boshqa shartlar (shu jumladan sug'urta qoidalariga qo'shimchalar yoki istisnolar); 11) tomonlarning imzolari;
sug'urta ob'ekti- fuqarolarning hayoti, sog'lig'i va mehnat qobiliyati bilan bog'liq qonun hujjatlariga zid bo'lmagan mulkiy manfaatlar (shaxsiy sug'urtada); mulkka egalik qilish, foydalanish, uni tasarruf etish bilan (mulk sug'urtasida); sug'urta qildiruvchi tomonidan jismoniy yoki yuridik shaxsning shaxsiga yoki mol-mulkiga etkazilgan zararni qoplash bilan (mas'uliyatni sug'urta qilishda);
sug'urta summasi - sug'urta shartnomasida belgilangan yoki qonun hujjatlarida belgilangan pul summasi, uning asosida sug'urta mukofoti va sug'urta to'lovi miqdori belgilanadi;
sug'urtalanadigan foiz - sug'urtaga moddiy manfaatdorlik o'lchovi. Bu sug'urta institutining mavjudligi ehtimolini oldindan belgilab beruvchi elementdir. Sug'urtalanadigan manfaatlar mulkiy xususiyatga ega bo'lib, sug'urta ob'ekti bo'lgan mulkni, unga bo'lgan huquqlarni yoki unga nisbatan majburiyatlarni, ya'ni. sug'urta qildiruvchiga moddiy zarar yetkazishi mumkin bo'lgan yoki shu munosabat bilan sug'urta qildiruvchining uchinchi shaxslar oldidagi javobgarligi yuzaga kelishi mumkin bo'lgan barcha narsalar. Sug'urtalangan foizlar pul bilan baholanishi mumkin;
sug'urta javobgarligi- sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan sug'urta qildiruvchining mulkiy yoki boshqa manfaatlarini himoya qilish va himoya qilish bo'yicha sug'urtalovchining huquq va majburiyatlarining yig'indisi. Kirish paytidan boshlab paydo bo'ladi
sug'urta shartnomasiga binoan va uning amal qilish muddatining butun muddatiga taalluqlidir;
sug'urta ishi- sug'urta shartnomasida yoki qonunda nazarda tutilgan sodir bo'lgan voqea, bu sodir bo'lganda sug'urtalovchi sug'urta qildiruvchiga, sug'urtalangan shaxsga, foyda oluvchiga yoki boshqa uchinchi shaxslarga sug'urta to'lovini amalga oshirishi shart.
Sug'urta fondini shakllantirish bilan bog'liq tushunchalar va atamalar:
sug'urta fondi - sug'urta qildiruvchilarning sug'urta mukofotlari hisobidan shakllanadigan naqd pul zaxirasi. Jamg'arma faoliyatini operativ va tashkiliy boshqarish sug'urtalovchi tomonidan amalga oshiriladi. Keng iqtisodiy ma'noda sug'urta fondiga quyidagilar kiradi: davlat zaxira fondi (davlat markazlashtirilgan sug'urta fondi), sug'urtalovchining jamg'armasi, o'zini-o'zi sug'urta qilish jarayonida shakllanadigan xo'jalik tuzilmalarining zahira fondi;
sug'urta to'lovi- sug'urta shartnomasi yoki qonun hujjatlariga muvofiq sug'urta qildiruvchi sug'urtalovchiga to'lashi shart bo'lgan sug'urta to'lovi. Bu sug'urta xizmatining narxi, ya'ni. sug'urtalovchi sug'urta qilish xavfini o'z zimmasiga oladigan pul summasi. Xalqaro sug'urtada sug'urta mukofoti deyiladi sug'urta mukofoti;
sug'urta zaxiralari- sug'urta kompaniyalari tomonidan shaxsiy sug'urta, mulk sug'urtasi va javobgarlik sug'urtasi bo'yicha kelgusi sug'urta to'lovlarini ta'minlash uchun olingan sug'urta mukofotlari hisobidan shakllantirilgan mablag'lar. Bular sug'urtalovchilar tomonidan o'zlarining sug'urta majburiyatlarini bajarilishini ta'minlash uchun tuziladigan zaxiralar;
sug'urta stavkasi - sug'urta summasi yoki sug'urta ob'ektining birligiga sug'urta mukofoti stavkasi, uning asosida sug'urta mukofoti hisoblanadi;
sug'urta sohasi - sug'urta qilinishi mumkin bo'lgan sug'urta ob'ektlarining maksimal soni;
sug'urta portfeli- sug'urtalovchi bilan muayyan vaqtdagi sug'urta shartnomalarining haqiqiy soni yoki ma'lum bir davr uchun sug'urtalovchi tomonidan qabul qilingan sug'urta tavakkalchiligining umumiy soni.
Sug'urta fondi mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq shartlar:
sug'urta kompensatsiyasi- mulkni sug'urtalash shartnomasida nazarda tutilgan shartlar va tartibda sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchi tomonidan sug'urta qildiruvchiga to'lanishi lozim bo'lgan pul summasi. Sug'urta qoplamasi sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalangan shaxsning yoki uchinchi shaxsning sug'urtalangan mulkiga to'g'ridan-to'g'ri etkazilgan zarar miqdoridan oshmasligi kerak, ammo sug'urta shartnomasida ma'lum miqdorda sug'urta tovonini to'lash nazarda tutilishi mumkin;
sug'urta xavfi - sug'urta ta'minlangan xavf yoki baxtsiz hodisa;
sug'urta hodisasi - sug'urta shartnomasi tuzilgan sug'urta ob'ektiga etkazilishi mumkin bo'lgan zarar;
sug'urta da'vosi- sug'urta shartnomasi va sug'urta hodisasidan kelib chiqadigan huquqlar bilan bog'liq zararni qoplash to'g'risidagi sug'urta qildiruvchining, uning vorisi yoki foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan uchinchi shaxsning da'vosi;
sug'urta yo'qotish - sug'urta hodisasi natijasida sug'urta qildiruvchiga yetkazilgan moddiy zarar;
sug'urta akti- to'liq ma'lumotni o'z ichiga olgan hujjat
sug'urta hodisasi haqida ma'lumot.
Xalqaro sug‘urta amaliyotida eng ko‘p qo‘llaniladigan atamalar:
tark etish- mol-mulkni sug'urta qilgan shaxsning ushbu mulkka bo'lgan huquqlaridan voz kechishi va undan to'liq sug'urta summasini olish uchun ularni sug'urtalovchiga o'tkazish. Ko'pincha sug'urtalangan shaxs - mulk egasi ushbu mulk yo'qolgan (yo'q qilingan) yoki shikastlanganda uni qayta tiklash amaliy bo'lmagan darajada tashlab ketishga murojaat qiladi;
favqulodda vaziyat guvohnomasi - sug‘urta hodisasi sodir bo‘lishi munosabati bilan sug‘urtalangan mol-mulkdagi yo‘qotishning sabablari, xarakteri va hajmini rasman tasdiqlovchi hujjat. Favqulodda vaziyatlar komissari tomonidan tuziladi va kompilyatorning xarajatlar hisobini to'laganidan keyin sug'urtalovchiga beriladi;
qo'shimcha - ilgari tuzilgan sug'urta yoki qayta sug'urta shartnomasiga yozma qo'shimcha, unda tomonlar o'rtasida kelishilgan oldindan kelishilgan shartlarga o'zgartirishlar kiritilgan;
chegara - sug'urta qilish uchun qabul qilingan va qayta sug'urtalanishi lozim bo'lgan xatarlarning batafsil tavsiflarini o'z ichiga olgan hujjatlashtirilgan ro'yxati;
yashil xarita- transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish bo'yicha xalqaro shartnomalar tizimi. O'z nomini ushbu sug'urta huquqiy munosabatlarini tasdiqlovchi sug'urta polisining rangi va shaklidan oldi;
sug'urta puli - yuridik shaxs boʻlmagan va sugʻurta operatsiyalarining moliyaviy barqarorligini taʼminlash maqsadida ular oʻrtasida tuzilgan shartnoma asosida uning ishtirokchilarining sugʻurta shartnomalari boʻyicha majburiyatlarini bajarish boʻyicha birgalikdagi javobgarlik shartlarida tuzilgan sugʻurta kompaniyalarining ixtiyoriy birlashmasi. hovuz nomidan tuzilgan. Sug'urta pulining ishtirokchilari nomidan sug'urta shartnomalari yagona sug'urta qoidalari va yagona sug'urta tariflariga muvofiq tuziladi. Hovuz faoliyati birgalikda sug‘urta qilish tamoyillariga asoslanadi.
