Документы для получения ипотеки в сбербанке физическому лицу. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Подача заявки и ее рассмотрение

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности. Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам. На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Условия банка

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Как оценивается рейтинг заемщика

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

• С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
• С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
• С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
• С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Не менее серьезные требования предъявляются и к поручителям: они также должны подтвердить свою кредитоспособность и гарантировать возврат ссуды.

Как оценивается объект залога

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Специалисты банка проверяют и юридическую чистоту сделки с объектом залога. Если квартира или дом часто меняли своих владельцев, отказ в ипотеке неизбежен.

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Какие программы ипотеки предлагает банк

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Заемщикам стоит знать о дополнительных расходах на страхование: обязательно приобретается полис на страховку залогового имущества.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Требования к документам

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Перечень документов заемщика

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

• Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
• Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
• Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
• Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
• Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень. Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Клиенты должны понимать, что предоставленный список документов на ипотеку будет тщательно проверяться службой безопасности Сбербанка. При обнаружении несоответствий, ложных сведений или фиктивных справок, в кредите откажут без объяснения причин.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

• Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
• Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
• Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
• Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
• Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

• Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
• Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
• Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Документы для ипотеки по специальным программам

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

• Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
• Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
• Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

Можно ли взять ссуду по двум документам

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки. После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить , и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2020 г.? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру. Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2020 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

• Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – ;
• Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
• Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

• таунхаус;
• часть недвижимости;
• комната;
• дача;
• коттедж;
• участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая или . Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, или строительства рассмотрим ниже:

1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
2. Валюта: только в рублях.
3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
7. Комиссионные сборы за и оформление: отсутствуют.
8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2020 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

1. Анкетирование – это бланк, который вы можете бесплатно выгрузить себе на компьютер с официального интернет ресурса, или взять бланк заявления в ближайшем офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы к заполнению анкеты. На официальном сайте вы можете скачать пример уже заполненного образца, или после получения анкеты сразу же задать менеджеру все интересующие вопросы по заполнению.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
4. Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
   • заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
   • заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
   • копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
   • справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
   • документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
   • удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
   • лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
   • подтверждение дохода по заверенной форме банка;
   • справка о начислении пенсионных и иных выплат;
   • для , ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию , подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно . Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

• часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
• размер заемных средств;
• квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
• после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

Справки и документация от продавца

1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
   • Купля-продажа;
   • Дарственная;
   • Мена;
   • Наследство;
   • Приватизации.
2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Документы, которые предоставляет покупатель

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2020 году от покупателя:

1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

Передача недвижимости в обеспечение – достаточно трудоемкий и долгий этап сделки, поэтому на время процедуры передачи обеспечения банк может затребовать другой предмет залога.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

• если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
• при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
• ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
• золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
• обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2020 г. по государственным программам?

Госпрограмма « ». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста. Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма « ». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

« ». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Такой вид ипотечного займа влечет за собой дополнительные риски для кредитной организации, поэтому банк в целях сохранения собственной безопасности увеличил процентные ставки по кредитованию до 13 % годовых, а величина первоначального собственного капитала сравнилась с отметкой в 50 % от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

• в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
• в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен в соответствии с условиями займа.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

1. одобрение займа;
2. согласование объекта кредитования;
3. подписание ипотечного договора;
4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

• заявление;
• документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
• бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
• данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь . Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта () или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

• права водителя;
• билет военнообязанного;
• удостоверение работника силовых ведомств;
• заграничный паспорт;
• карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

• Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
• Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

• Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
• Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

• оригинал трудовой книжки;
• справка о занимаемой должности и стаже работы;
• копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
• справка по форме кредитора для работающих по найму;
• оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
• удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

• о браке (не подается при неполной семье);
• рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

• оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
• выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
• если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
• доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

• разрешение на строительство;
• документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
• справка из БТИ о стоимости квартиры;
• бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

• банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
• платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
• расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
• оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

• справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
• жилищный сертификат;
• свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

• согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
• брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

• жилье приобретается (строится) на территории РФ;
• оформляется только в национальной валюте;
• объект кредитования передается кредитору в залог;
• залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
• минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
• максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
• максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
• первичный взнос: от 20%;
• максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , — у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

• гражданин России;
• в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
• работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
• имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

• ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
• ипотека для жилья в новостройках;
• ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
• ипотека для военнослужащих;
• ипотека с использованием семейного капитала;
• финансирование индивидуального строительства;
• ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

Точный перечень документов и справок, необходимых для получения , будет зависеть от вида ипотечной программы и наличия включаемой в неё государственной программ субсидирования. Подробности по требуемым документам, необходимым для получения ипотеки в Сбербанке, ниже на странице.

Условия выдачи кредитов на жильё

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение , форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Требования Сбербанка к заявителям:

1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита - 75 лет;
2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП - более 2-ух лет;
3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

Ипотека по 2-ум документам

Для подачи запроса на ипотеку в Сбербанк необходимы следующие документы:

• от заемщика и , если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
• Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.

Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые ипотечных кредитов.

Стандартный список документов для оформления ипотеки

В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

• Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
• Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры - банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
• Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
• Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.

В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.

Что может пригодиться:

• Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
• При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
• В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.

Льготный ипотеки от Сбербанка

Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:

Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.

Ипотека «Молодая семья»

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

• свидетельство о заключении брака;
• документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
• свидетельство о рождении ребенка.

Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка - для семей с детьми, а документ о родственных связях - для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.

Ипотека плюс материнский капитал

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» клиента дополнительно попросят предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.

Более детальную информацию можно получить в отделениях банка или на .

Квартира

• Тех-паспорт;
• Сделка купли-продажи;
• Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
• Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
• Документы на строительство;
• Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
• План дома с точным указанием площади;
• Оценка независимого эксперта;
• Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
• Выписка из домовой книги;
• Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
• Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
• Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

Нежилое помещение

• Свидетельство о госрегистрации права;
• Акты на право собственности;
• План дома всех этажей;
• Тех-паспорт;
• Оценка независимого эксперта;
• Справки из ЕГРП и БТИ;
• Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

Земельный участок

• Выписка из земельного кадастра;
• Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
• Справка из ЕГРП об обременениях.

Объекты незавершенного строительства

• Разрешение на строительство;
• Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
• Финансовая документация;
• Документы с описанием объекта;
• Оценка независимого эксперта;
• Справка о стоимости из БТИ;
• Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
• Выписка из ЕГРП.

Какие документы готовит продавец недвижимости

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

• Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
• Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
• Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
• Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
• Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
• В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
• Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

Мерные слитки драгоценных металлов:

• Слитки;
• Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.

Транспортное средство:

• Паспорт ТС;
• Отзыв страховой компании или объективного эксперта.

Ценные бумаги

• Документы, устанавливающие право собственности.

Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки - довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.