Ситуации, когда наличные деньги понадобились срочно, случаются нередко, и чем меньше своих кровных надо отдавать за каждое снятие в банкомате, тем лучше. Какая комиссия за снятие наличных Альфа-Банка?
Тарифы на снятие наличных в Альфа-Банке
Комиссия, взимаемая с карточных клиентов Альфа-Банка при снятии наличных средств, зависит от ряда факторов:
- с какой карты снимаются деньги – кредитной или дебетовой;
- в каком банкомате либо ПВН (пункте выдачи наличных) – Альфа-Банка или сторонней банковской организации;
- какой пакет услуг подключен к дебетовой карте;
- в пределах условленной суммы снимаются средства с кредитки или свыше этой суммы.
По некоторым карточным продуктам комиссию за снятие наличных Альфа-Банк не взимает, если держатель кредитной карты не превысил лимит – 50 тысяч рублей в месяц. Если заемщик снимает свыше 50 тыс. руб. / мес., удерживается 5,9% от суммы, но не менее 500 руб.
Те же проценты взимаются при снятии любой суммы кредитных средств в банкоматах либо ПВН сторонних банков, не являющихся партнерами Альфа-банка.
Важно: если деньги в сумме не более 50 тыс. руб. берутся с кредитки в «родном» банкомате в течение льготного периода, на них также не начисляются проценты по кредиту. Если же льготный период закончился, минимальная процентная ставка составляет 23,9% (точный размер устанавливается заемщику индивидуально).
Комиссия Альфа-Банка за снятие наличных с дебетовых карт в сторонних финорганизациях, не значащихся в списке банков-партнеров:
- при подключенном пакете услуг «Эконом» – 1,25% от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, но не менее 150 руб.;
- с пакетом услуг «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум» – 1% от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, не менее 150 руб.
Также удерживается комиссия при снятии средств через кассу либо банкомат банка-эмитента в валюте, отличной от валюты счета (например, получение рублей держателем долларовой дебетовки) – 5% от суммы операции.
Согласно тарифам, которые утвердил Альфа-Банк комиссия за снятие наличных с карты другого банка:
- через банкоматы – не установлена;
- через кассы по картам МПС MasterCard и Visa – 1,5%;
- через кассы по карточкам платежной системы Union Card – 1%.
Отказываясь от вознаграждения за снятие клиентом наличных в банкомате, Альфа ссылается на соответствующие правила вышеупомянутых платежных систем. Но поскольку сегодня многие российские финорганизации игнорируют эти правила, при обналичивании денег с картсчета в стороннем банке держатель альфовского пластика рискует уплатить две комиссии – эмитенту и собственнику устройства самообслуживания.
Как снять деньги с карты Альфа-Банка без комиссии
Чтобы не платить за снятие наличных средств с карты Альфа-Банка, держателю нужно придерживаться простых правил:
- если по кредитке нет льготы на снятие наличных в пределах 50 000 руб., обратиться в банк - возможно, выгоднее получить новую кредитную карту;
- использовать только УСО банка-эмитента и банков-партнеров;
- периодически проверять список партнеров, так как он может в любой момент измениться;
- быть внимательным во время операций с «партнерским» банкоматом – если бесплатное снятие в нем более не доступно, на экране устройства должно появиться предупреждение о взимаемой комиссии;
- не снимать с кредитки более 50 тыс. руб. в месяц;
- вовремя делать обязательные платежи по кредитной карте;
- снимать наличные в валюте, совпадающей с валютой картсчета. Если это не получается сделать в банкомате, обращаться в кассу.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Держатели кредитных карт не понаслышке знают, что снимать деньги в банкоматах с использованием кредитки может быть весьма затратным. Дело в том, что помимо начисления процентной ставки по кредиту финансовые учреждения взимают комиссию за обналичивание, и ее сумму может быть весьма значительной.
При оформлении кредитной карты нужно внимательно относиться к размеру различных комиссий и платежей, и всегда помнить об их существовании. Сегодня мы поговорим о том, каков на сегодняшний день процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка и от чего он зависит. Клиентам этого банка – как действующим, так и потенциальным – будет полезно узнать об условиях обслуживания разных кредиток.
На сегодняшний день все пластиковые банковские карты можно разделить на две большие группы: дебетовые и кредитные. Первые предполагают использование только собственных средств, размещенных клиентом на банковском счете. В случае со вторыми ситуация сложнее – клиенту открывается кредитный лимит, в пределах которого заемщик распоряжается ссудными средствами.
В случае с кредитной картой клиент может:
- Оплатить товары и услуги через терминал в магазине;
- Купить товары с безналичной оплатой через Интернет; Снять наличные средства в банкомате;
- Снять наличные средства в банкомате;
- Сделать перевод со своего карточного счета на другой.
В первых двух случаях, как правило, банки не взимают дополнительной оплаты за проведение операции. Но если вы переводите деньги со счета или снимаете наличные, в большинстве случаев придется заплатить комиссию. Ее размер напрямую зависит от принятой политики банка-эмитента, других параметров кредитования. Следует внимательно относиться к размеру и условиям взимания таких платежей – при бездумном обналичивании средств, особенно многократном и мелкими суммами, переплата по кредиту может оказаться огромной.
Кредитные карты Альфа банка – типы, условия, особенности
Альфа банк – один из самых крупных и популярных банков в нашей стране , который известен постоянным развитием разнообразных партнерских программ, индивидуальным подходом к клиентам. Это позиционирование как максимально интересного и доступного банка сыграло свою роль и в формировании предложений по пластику – линейка кредиток Альфа банка включает на февраль 2017 года более 20 видов карт, отличающихся друг от друга условиями выдачи и бонусными программами.
Все кредитные карты Альфа банка можно условно разделить на несколько крупных групп:
- Традиционные кредитные карты : «100 дней без процентов» с увеличенным грейс-периодом разной степени престижности Мастер Кард и Виза, «Карта без затрат».
- Партнерские программы : карты, которые выпущены совместно с крупными торговыми сетями. Как правило, предполагается либо скидка при расчетах в магазине кредиткой, либо набор бонусных баллов, либо кэшбек – возврат стоимости части покупки на ваш счет. В эту категорию входят кредитки «Перекресток», РЖД бонус трех типов (количество начисляемых бонусов зависит от «престижности» карты), «Кэшбек», «М-Видео Бонус», «Мужская», «Космо».
- «Мильные» продукты : S7 Priority (4 карты разного уровня престижности, от которого зависит количество начисляемых миль); Alfa-Miles трех уровней; «Аэрофлот» четырех уровней.
- Карта «Близнецы », которую можно использовать как кредитную и дебетовую одновременно.
Читайте также:
Карту какой платежной системы выбрать – «VISA», «MasterCard» или «МИР»?
Прежде чем говорить, какой процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка взимается, стоит заметить – в этом банке существует четкое разграничение на дебетовые и кредитные продукты. То есть использовать одну и ту же карту в роли универсального платежного инструмента в большинстве случаев не получится. В результате, когда мы говорим о комиссии за снятие средств, речь идет только об обналичивании кредитных средств.
Альфа банк – комиссия за снятие наличных с кредитной карты
На сегодняшний день в Альфа банке действует большая линейка кредитных программ , существенно отличающихся друг от друга по условиям. Мы предлагаем вам сводную таблицу, в которой можно увидеть основные параметры кредитования по каждой из пластиковых карт:
| Комиссия за снятие наличных | Кредитный лимит | Годовая комиссия за обслуживание | Процентная ставка | |
|---|---|---|---|---|
| Перекресток | 5,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 490 рублей | От 26% |
| Карта без затрат | 5,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 0 в первый год, 990 рублей со второго | От 24% |
| Кэшбек | 4,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 3990 рублей | От 26% |
| РЖД бонус стандарт | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 790 рублей | От 26% |
| РЖД бонус голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| РЖД бонус платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 26% |
| «100 дней без процентов» классик | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 34% |
| «100 дней без процентов» голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 34% |
| «100 дней без процентов» платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 34% |
| S7 Priority грин | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 26% |
| S7 Priority голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| S7 Priority платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 26% |
| S7 Priority платинум блэк | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 7990 рублей | От 26% |
| М-видео бонус | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Мужская карта | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Cosmo карта | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Classic | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 599 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Signature Light | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 3500 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Signature | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | 0 рублей при выполнении дополнительных условий | От 26% |
| Аэрофлот стандарт | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 26% |
| Аэрофлот голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| Аэрофлот платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 7990 рублей | От 26% |
| Аэрофлот блэк | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 11990 рублей | От 26% |
| Близнецы: кредитная и дебетовая карта в одной | 4,9% | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 27% |
Читайте также:
Приватизация жилья в 2018 году. Актуальные сведения
Как мы видим, линейка кредитных карт у банка весьма обширна. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка напрямую зависит не только от направленности пластика, но и от его уровня – наиболее выгодные условия по обналичиванию предлагаются для карточек премиального сегмента (Платинум, Блэк и т.п.). При этом стоит учитывать, что годовая плата за обслуживание по таким картам довольно существенна.
Стандартная плата за снятие наличных в банкоматах Альфа Банка довольно велика в сравнении с другими кредитными учреждениями – 5,9 %. При этом минимальная комиссия также значительна – 500 рублей . Таким образом, если вы планируете частое обналичивание средств в банкоматах (тем более небольшими суммами), стоит обратить внимание на предложения других банков, в которых комиссия будет ниже. Если же вас интересует безналичная оплата, использование терминалов и платежи через Интернет, то кредитки Альфа банка весьма привлекательны в использовании.
Выводы
Владение кредитной картой дает клиенту банка дополнительные возможности и преимущества. Теперь вы не боитесь того, что может не хватить денег на покупки, не приходится «перехватывать» нужную сумму до зарплаты у друзей и родственников. Деньги с кредитки можно снять в любом банкомате в режиме 24/7, не зависеть от графика работы банка.
Однако такие удобства влекут за собой и дополнительные траты – помимо процентов по кредиту, вам придется оплачивать разнообразные комиссии – за оформление, использование карты, снятие наличных в банкомате. Выбирая карту Альфа банка из обширной линейки программ, тщательно изучайте тарифы и подбирайте пластик с наиболее приемлемыми лично для вас условиями.
Известно, что в финансово-кредитных учреждениях при получении наличных денег через устройства самообслуживания действуют лимиты на выдачу купюр. Размер сумм к выдаче ограничивают максимальными суточными и месячными значениями. Максимально доступная для снятия через банкомат сумма зависит от выбора карты или тарифного плана.
Лимиты снятия наличных по картам Альфа-Банк
Потенциальных клиентов Альфа-банка интересуют многие вопросы, связанные с обслуживанием и возможностями пластиковых продуктов банка. Зачастую волнует следующее: каковы ограничения на снятие наличных с карточного счета, а также наличие комиссионных? Ответы на эти вопросы помогут предупредить многие неприятные ситуации.
Лимит снятия наличных с карты Альфа-Банка установлен на каждый отдельный продукт в зависимости от привязанной к карте категории услуг. Чем весомее тарифная категория, тем выше максимальное значение суммы, допустимой к снятию с карты посредством банкомата.
На сегодняшний день действуют:
- Тарифный план «Базовый» определяющий суточный предел до 100 000 рублей и месячное ограничение до 300 000 рублей при получении наличных денег в банкомате.
- Пакет услуг «Оптимум» допускает соответствующие ограничения при использовании банкомата до 300 000 (суточный лимит) и до 800 000 рублей (месячный лимит).
- Тарифный план «Комфорт» определяет ограничения в обналичивании сумм до 500 000 рублей и до 1 500 000 рублей соответственно.
- Пакет «Максимум+» предусматривает лимиты по картам Альфа-Банка при получении наличности в банкомате на уровне 600 000 рублей (сутки) и до 1 500 000 (месяц).
В кассе банка получение наличных не лимитируется, но возможны комиссии. Держатель пластика Альфа-банка также может снимать наличные средства в банкоматах банков-партнеров, но не более 150 000 рублей в день.
Для чего устанавливаются ограничения
Лимиты на снятие наличных Альфа-Банк установил на основании действующего Российского законодательства в целях снижения рисков незаконных операций по обналичиванию денег. Практика лимитирования предупреждает снятие всех средств со счета клиента в результате мошеннических действий в случае утери или кражи карты.
Банк вправе изменить действующие ограничения. Клиенты в обязательном порядке информируются о вносимых корректировках в тарифные планы по указанному при оформлении банковского продукта номеру телефона или электронной почте. Также актуальные тарифные планы, включая лимиты и комиссии, приведены на официальном ресурсе банка (
Введение Альфа-Банком лимита на снятие наличных необходимо, чтобы исключить попытки незаконного вывода денег третьими лицами.
Размеры максимальной суммы, которая может быть получена клиентом через терминал, зависят от разновидности карточки и оформленного тарифа.
Лимиты снятия наличных с дебетовых карт от Альфа-Банка
Ограничение имеется на всех счетах, включая накопительные. Чем выше категория оформленного тарифа, тем больше сумма, которую клиент может получить в течение суток с одной карточки или за месяц со счёта.
При этом ограничение действует не только при получении наличных из банкоматов Альфа-Банка, но и при .
Стоит отметить, что для получения нужной суммы денег без ограничений клиент может обратиться в банковское отделение. Ниже будут рассмотрены установленные Альфа-Банком лимиты на снятие наличных через банкомат для отдельных тарифов.
«Эконом»
Владельцы карт в этом случае могут снимать деньги со счёта через терминалы банка и его партнёров без оплаты каких-либо комиссионных сборов. В течение суток клиент способен вывести до 100 тысяч рублей, а на протяжении месяца – не больше 300 тысяч рублей.
«Комфорт»
При подключении данного тарифа размер лимита на снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров за сутки составляет 500 тысяч рублей. Общая сумма, которую клиент вправе получить в течение календарного месяца, ограничена 1,5 млн. рублей.
Кроме этого, владельцу счёта доступны бесплатные переводы с карт различных финансовых организаций на счёт в Альфа-Банке. При этом некоторые банки могут взимать определённую комиссию за совершение данной операции, размеры которой достигают 2%.
«Оптимум»
Размеры лимита на снятие наличных по картам Альфа-Банка, подключенным к данному тарифу, составляют 300 тысяч рублей за сутки и 800 тысяч рублей в течение месяца.
Преимущества данного пакета услуг – открытие счёта в трёх разных валютах и оформление вплоть до пяти дебетовых карт для себя и членов семьи.
«Максимум +»
Данный тариф рассчитан на VIP-клиентов и подразумевает персональное обслуживание. Каждому владельцу счёта выделяется отдельная линия для получения мгновенной консультации с личным менеджером.
В случае утраты карточки её перевыпуск осуществляется в течение двух суток. При необходимости клиенту выдаётся аванс вплоть до пяти тысяч долларов на срок до трёх суток.
Установленный Альфа-Банком лимит на снятие наличных в сутки составляет 600 тысяч рублей. В течение месяца клиент может вывести до трёх миллионов рублей.
Вы можете снимать деньги без комиссии с .
Возможность бесплатного получения наличных за границей
Одна из самых востребованных услуг Альфа-Банка - кредитная карта. Условия получения денежных средств зависят от вида кредитной карточки. Если вы планируете использовать банковскую карту для вывода денежных средств регулярно, то перед ее открытием стоит узнать, как именно будет проходить снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка. Тогда вы сможете выбрать карту, наиболее отвечающую Вашим потребностям.
Виды банковских карт
Все банковские карты, предлагаемые Альфа-Банком делятся на 3 группы. Соответственно, у каждой из них свои условия получения наличных.
- Дебетовая. Процент за получение наличных в банкоматах Альфа-Банка не берется.
- Зарплатная. Комиссия зависит от условий, на которых был заключен договор обслуживания зарплатных карт с каждым конкретным предприятием.
- Кредитная. Про этот вид банковских карт стоит рассказать более подробно, так как многое зависит от того, какая именно это кредитная карта Альфа-Банк. Снятие наличных (процент) будет зависеть и от того, в каком именно банкомате Вы будете проводить транзакцию.
Процент за снятие наличных
Каждый клиент должен знать, как будет проходить выдача наличных с кредитной карты, условия прописываются в кредитном договоре. К сожалению, многие не достаточно внимательно знакомятся с этим документом, и в последствие у них возникают вопросы о стоимости вывода средств. Потенциальные клиенты хотят заранее разобраться в этом вопросе. Давайте остановимся на нем подробно.
В банкоматах Альфа-Банк
За получение наличных денежных средств с кредитной карты Альфа-Банка комиссия будет составлять 6,9%, (минимум 500 руб.), при условии, что в подписанном кредитном договоре изначально не обозначен более высокий процент. Новый размер комиссии был установлен с 15.01.2015 г. Что означают эти цифры для потребителя банковских услуг? Они означают, что за транзакцию в банкоматах Альфа-Банка со счета списывается соответствующая сумма (процент).
В Сбербанке и банках-партнерах
А каков будет процент, если воспользоваться банкоматами других банков. Это зависит от того, является ли выбранный банк партнером Альфа-Банка. Например, за снимание наличных в банкомате Сбербанка процент будет такой же (6,9%), минимальный лимит, установленный Сбербанком составляет 390 руб.
То есть, в банкоматах Сбербанка и других банков – партнеров Альфа-Банка процент за транзакцию остается неизменным. Поэтому следует внимательно следить за новостями банка, так как список партнеров может изменяться (расширяться или сокращаться). Делать это стоит, чтобы при снимании денег не ошибиться с банкоматом, и не переплатить комиссию.
Альфа-Банк создает специальные условия для своих клиентов. Процент за получение денежных средств в банкоматах Сбербанка и банков-партнеров не взимается.
В стороннем банке
Как происходит получение денег с кредитной карты Альфа-Банка в Сбербанке и в других банках – партнерах Вы уже разобрались. Сколько придется заплатить, если воспользоваться банкоматом стороннего банка? В среднем эти цифры составляют от 1% и выше от суммы транзакции, включая комиссию этого банка. То есть, использовать кредитку для снятия наличных в «чужих, не партнерских» банкоматах – означает заплатить комиссию 2 банкам: своему и «чужому».
Снятие наличных без комиссии в льготном периоде
Возможно ли снимание денег с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии? Приведенные выше цифры говорят о том, что с кредитками такой вариант, вроде бы, не возможен. Но практика показывает, что это вполне реально!
Альфа-Банк выпускает кредитные карты разного типа, все они имеют преимущество: льготный период, который банк предоставляет своим клиентам. Он распространяется на беспроцентное пользование предоставленными клиентам финансами и на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка.
Льготный период – это определенное банком время, в период которого клиент может пользоваться денежными средствами, не выплачивая комиссию банку. Он начинается с момента активации услуги (первого вывода денежных средств) и имеет ограниченный срок действия.
Бесплатное получение денежных средств с кредитной карты Альфа-Банка (100 дней или 60) предоставляется для владельцев любых видов кредитных карт!
Вы сможете пользоваться льготой 60 дней, если Вы владелец кредитной карты:
- Без затрат,
- Cash Back,
- Alfa-Miles.com (все варианты этой карты),
- РЖД (также все виды),
- Аэрофлот (все виды),
- Cosmo-карта,
- Мужская карта,
- Anywayanyday (все виды),
- S7 Priority (все виды),
- М.Видео-бонус.
100 дней, если Вы владелец кредитной карты:
- MasterCard: Standard, Gold, Platinum.
- Visa: Classic, Gold, Platinum.
- Близнецы.
Как видите, обладатели любой кредитной карт Альфа-Банка могут сэкономить на транзакциях в банкоматах своего банка, и бесплатно выводить денежные средства во время льготного периода.
Лимит на снятие
При подписании кредитного договора каждый клиент информируется об определенном ограничении на вывод средств. На получение наличных денежных средств с кредитной карты Альфа-Банка лимит устанавливается в соответствии с видом карты. Это, в определенной мере, забота о безопасности клиента. Если потребовалась довольно крупная сумма денег, проще и безопасней заказать ее в отделении банка, чем снимать в банкомате на глазах у посторонних, неизвестных вам людей.
Условия договора, заключаемого при выпуске карты в Альфа-Банк, определяют лимит на снятие денежных средств с пластика
Существует 3 вида лимита:
- Месячный. Обычно эта сумма равна сумме Вашего кредита.
- Суточный. Он определяется видом карты и валютой тразакции.
- Разовый. В банкоматах единоразово выдается не более 40 купюр, поэтому разовое снятие в основном зависит от того, купюры какого достоинства загружены в конкретный банкомат. Следовательно, разовая сумма выдачи денежных средств - от 40 до 200 тыс. руб.
Более подробно о лимитах для конкретной карты Альфа-Банка можно узнать при подписании договора.
Заключение
Как видите, мы стремимся, чтобы у наших существующих и потенциальных клиентов всегда была наиболее полная информация про снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка. Вы можете получить ответ на любой вопрос,обратившись к сотруднику банка в отделении, позвонить по мобильному телефону консультанту или зайти в кабинет интернет-банкинга. Обо всех изменениях, происходящих в сфере обслуживания банковских карт, оперативная информация появляется на официальном сайте банка. Это касается списков банков – партнеров, увеличения кредитного минимума по определенным картам и т.д.
