При оформлении или продлении полисов ОСАГО водители получают определенную скидку на страховые услуги за безаварийную езду.
Величина скидки зависит от коэффициента КБМ и класса водителя.
Для определения этих показателей необходимо учитывать ряд данных о водителе
и транспортном средстве.
Понятие КБМ
КБМ – «Коэффициент Бонус — Малус» . Данный показатель определяет величину скидки за безаварийную езду, благодаря которой опытный и аккуратный водитель может значительно сократить размер страховых выплат по полису ОСАГО.
Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки у водителя, и наоборот.
Показатель введен в действие в 2003 году .
Изначально он был привязан исключительно к транспортному средству, то есть с приобретением новой машины водитель терял все прошлые скидки
при продлении полиса ОСАГО.
С 2008 года КБМ стал присваиваться лично водителю и сохраняться за ним при смене автомобиля, таким образом он начал выполнять свою главную функцию – поощрять безаварийное вождение.
При переходе водителя из одной страховой компании в другую скидка, также, сохраняется за ним.
Существует единая таблица, по которой можно определить размер КБМ водителя на следующий год при учете его класса.
Все сведения о страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года содержатся в автоматизированной базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
КБМ не используется, либо автоматически равняется единице в следующих ситуациях:
- При первичном получении полиса ОСАГО , либо отсутствии в базе информации о прошлой страховой истории.
- В случае транзита , когда страховка оформляется на период проезда к месту регистрации, либо к месту технического осмотра.
- В случае оформления машины, зарегистрированной заграницей .
Расчет скидки на ОСАГО
Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя.
При расчете класса клиента страховщики учитывают следующие данные:
При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивают 3 класс с коэффициентом, равным 1.
За каждый год вождения без аварий водитель получает скидку в размере 5%.
Например, проездивший 4 года без аварий по собственной вине водитель получает скидку на страховку в размере 20% (5%*4 года водительского стажа).
В случае аварии класс водителя понижается, а его коэффициент КБМ увеличивается.
Соответственно, во время расчета скидки на страховку при продлении полиса или переходе к другому страховщику эти данные будут учтены, из-за чего скидка станет меньше.
Максимальная величина скидки за аккуратное вождение – 50% .
Водители с подобной скидкой имеют 0,5 коэффициент КБМ и относятся к 13 классу.
Подобная скидка предоставляется водителям, которые за 10 лет вождения ни разу не становились виновниками аварий.
Расчет КБМ для нескольких водителей
Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей, то расчет КБМ производится следующим образом:
Процедура определения КБМ страховщиками
С 1 июля 2014 года все необходимые сведения о водителе страховщики могут узнать из автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА ).
В данной информационной базе содержатся все данные о предыдущих страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года.
Для сверки данных представителям страховщика достаточно ввести номер водительского удостоверения клиента .
Создание подобного ресурса позволяет исключить мошенничество со стороны автовладельцев
, когда водитель намеренно пытается скрыть информацию, понижающую класс и повышающую КБМ.
В настоящий момент страхователь может из АИС РСА узнать все о водителе как при оформлении нового полиса, так и при смене страховой компании.
Все данные и изменения данных вносятся в АИС РСА только страховыми компаниями .
Сам РСА не имеет прав на внесение или изменение сведений.
Представители страховой компании обязаны в течение 1 рабочего дня после заключения с клиентом договора ОСАГО вносить в базу необходимую информацию.
При продаже полиса страховщики должны брать в расчет все данные о классе водителя и коэффициенте КБМ.
Несоответствие данных о водителе и присвоенной ему скидки может обернуться для страховщика штрафными санкциями.
Важно учитывать, что при определении класса страховщики берут за основу класс, определенный последним закончившимся страховым договором , и сумму страховых выплат по предыдущим договорам, закончившимся не более года назад.
Как вернуть КБМ
Периодически встречаются ситуации, при которых владелец автомобиля обнаруживает понижение скидки на страховку при отсутствии в его истории вождения ДТП за соответствующий истекший период.
Для возврата КБМ необходимо сделать следующее:
Получить ответ от РСА (срок рассмотрения заявления – 3-4 месяца).
- Направить заявление действующему страховщику с приложением копии ответа из РСА.
- После произведенного страховой компанией перерасчета переоформить договор ОСАГО и получить назад излишне уплаченные средства.
Таким образом, при получении скидки за безаварийное вождение водители должны обращать внимание на следующие моменты:
- КБМ – показатель, по которому рассчитывается скидка за безаварийную езду.
- Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки.
- Размер КБМ напрямую зависит от класса водителя.
- Величина скидки не меняется при смене страховой компании или автомобиля, поскольку закрепляется за водителем.
- Для нескольких водителей, за которыми закреплено одно транспортное средство, КБМ рассчитывается на основании данных водителя с самыми низкими показателями.
- При неограниченном круге лиц КБМ размер скидки зависит от истории вождения собственника машины .
- Все данные о водителе доступны страховщикам в единой базе АИС РСА.
- Недостоверные данные водитель может исправить через действующего страховщика, обратившись с заявлением в РСА.
Читайте еще:
4 комментария
требуется помощь возврат кбм(в.у 16 ТН131926 срок окончания и замена на новое в.у 16 18 043971 замена 21.08.2014)управление безаварийное, право управления а.м оформлено на одного,данный а.м(как и 2 предыдущих а.м) не использовались в качестве такси.
дополнение к вышеизложенному(от 04.03.2016) 08.04.2014 мною в а.с-не ТТС был приобретен а.м-ль ларгус(там же был сдан в часть оплаты вновь приобретенного а-ля а-ль ваз 15 модели), в этом же автосалоне было офомлено ОСАГО-компания Наско.Спустя 1год при оформлении ОСАГО,но уже в другой компании Аско,мне было сказанно,что в Наско мои кбм были аннулированны.При моем обращении в Наско,требуют страховку ОСАГО 2013-201г.г.(повторюсь ОСАГО 2013-2014г.г.был оформлен на ваз-15,компания Макс и еще выясняется,что данная компания прекратила свою деятельность),а в противном случае они ответственности не несут.В итоге за 12 лет мой кбм составляет 10% вместо полагающихся 60%!!!
Здравствуйте!!! Езжу с 2006 года без аварий (тьфу 3 раза), страхуюсь ежегодно без перерывов. В 2014 году было ДТП, но не по моей вине. Очередной раз страховался в октябре 2016 года и мне сказали, что предоставляется скидка 5 процентов. Начал интересоваться с чем это связано, мне сказали про КБМ. До этого как-то даже не знал что это и не придавал значения. А сейчас, когда вник, понимаю, что можно иметь хорошую скидку. Страховые полисы с 2012 года у меня сохранились, с 2010 по 2012 год страховался в Альфа-страховании. Подскажите, какой документ получить из Альфа-страхования, что я страховался у них и в ДТП не участвовал? И как исправить свой КБМ в РСА (чтобы он рассчитывался с 2010 года) имея на руках полученные документы в Альфа-страховании и старые бланки ОСАГО других страховых? В 2013 году меня права (истекло 10летие).
Самое важное, что нужно помнить по поводу полиса ОСАГО – это то, что он компенсирует убытки и ущерб, который именно вы, а не другой субъект, причинили третьему лицу – автотранспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, которые находились в нем.
Страхуя свою гражданскую ответственность, в случае аварии вы избавляете себя от компенсации урона. Убытки, которые в результате ваших деяний понёс субъект, должна будет возместить страховая фирма.
Что касается вас, вашего авто, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО не покрывает эти факторы. Компенсировать ущерб, который причинили вам лично, придётся из своих сбережений . Если вы желаете защитить и свой автотранспорт от повреждения и угона, то нужно обратить внимание на полис КАСКО.
Каждый водитель должен купить полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него записан. Закон этот действует даже тогда, когда вы просто перегоняете свою машину от автосалона до места жительства или регистрации (исключением являются случаи, когда полис ОСАГО предполагает неограниченное число лиц, которые имеют право управлять автомобилем).
Без полиса ОСАГО вы не только лишены права на выезд на проезжую часть (в случае нарушения предусмотрен штраф – от 5 до 8 МРОТ), вы так же не можете поставить свою машину на учёт в ГИБДД. Помимо этого, в случае аварии, придётся возмещать немалый ущерб.
Управляя автомобилем, подлинник полиса вы всегда должны носить с собой , так же как права и документы собственности на машину. Если полис в наличии, но вы его, к примеру, забыли дома, инспектор вправе отправить авто на штраф стоянку. Вернуть его оттуда можно только при помощи полиса.
В каком году появилось и стало обязательным в РФ?
История возникновения страхования ОСАГО ведет отсчет с конца 20 века, когда оно получает статус обязательного. В 20-х годах 20-го века в России было слишком мало автомобилей, чтобы инициатива об автостраховании могла быть рассмотрена и утверждена на государственном уровне. Только в конце 60-х число машин увеличилось настолько, что вопрос о страховании оговаривался на уровне Совета Министров.
В 1984 г. законодательно утверждено Постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов» , которое стало базой для создания «авто-комби».
Это страховочный договор, оформляемый гражданином на добровольной основе, при этом объектом страхования является не только автомобиль, но и пассажиры, и их вещи .
Дальнейшее развитие автострахования происходило уже в России. С какого же года началось введение полисов ОСАГО и когда их, собственно, ввели, то есть «автогражданка» стала обязательной?
Сотрудниками Российского страхового надзора, Департамента транспорта готовился проект соответственного законодательного акта. Период рассмотрения, изучения и интеграции закона был достаточно длительным, акт обрёл силу только летом 2003 г., когда ввели обязательное автострахование, а реализация проводилась в несколько стадий.
Когда отменят «автогражданку»?
В свою очередь МинФин выбрал стратегию развития страхового сектора в стране. Алексей Моисеев, директор организации, говорит о замене классического ОСАГО другими типами страхования.
Чиновники ведомства предложили, что нужно постепенно отказаться от обязательного страхования, так как это прямое ограничение прав и свобод граждан. Закон определит, какой риск должен подпадать под страховой случай.
Законопроект о введении тарифного коридора пока на рассмотрении , поэтому ничего конкретного сказать нельзя. Российский союз автострахования пока никак не комментируют эту ситуацию.
Прогноз экспертов
С точки зрения обстановки в России и в мире, можно заявить, что закон примут с вероятностью в 90%. Сейчас главный тренд – свобода человека, а значит и законопроекты будут подстраиваться под этот канон, чтобы не создавать напряжённую обстановку в стране.
Если отследить динамику внесения изменений в законодательство за последние несколько лет, то можно заметить интересную тенденцию.
Все «обязательные» документы получают статус «добровольных» (оформляемых по желанию), однако штрафные санкции за нарушение увеличиваются в несколько раз. Это своего рода «налог на нарушение закона», который поможет избежать рецидива со стороны граждан.
Когда повысят?
Фрагмент из положения ПДД о штрафах за езду без страховки в 2018 году — согласно пункту 2.1 Правил дорожного движения каждый водитель, управляющий авто, должен держать при себе такую документацию:
- водительское удостоверение соответственной категории;
- регистрационные документы на машину;
- страховой полис ОСАГО.
Диагностическую карту, которая подтверждает прохождение технического осмотра, носить с собой сейчас необязательно, как и доверенность на управление автомобилем – с 2012 года этот документ можно даже не составлять.
Штрафные санкции могут начисляться как за каждый пункт по отдельности, так и в виде дополнительного штрафа, если не соблюдены все условия. На данный момент штрафы такие :
Штраф за управление автотранспортным средством без страховки в 2018 году на своей машине точно такой же, как и на чужой!
С марта 2018 года начали рассматривать поправку к законопроекту, которая предусматривает не только штраф в размере 800 (который планируется увеличить до 3 000 рублей), но и административные наказания в виде исправительных работ, сроком до двух недель, лишения прав управления транспортным средством.
Эти санкции применяются в случае повторного нарушения закона или, если аварийная ситуация повлекла за собой тяжёлые последствия, такие как смерть, нанесение среднего или тяжкого вреда здоровью субъекта, порчу памятников или других предметов исторической важности и в некоторых других случаях. Законопроект одобрили в первом чтении, а второе назначено на Июнь 2018 года .
На сколько можно сделать полис?
Сразу стоит отметить, что выгоднее приобретать полис обязательной страховки сразу на целый год. Оформление страховки на пару месяцев обходится дороже. Цена годовой автостраховки соответствует цифрам, указанным в полисе и не изменяется в течение года, даже если цена страховки увеличивается.
Всегда есть шанс сделать страховку на пару месяцев и доплачивать лишь в случае нужды, продлевая период использования. Период страхования делится на несколько частей.
Таким образом, при оформлении заявки можно рассчитать весь страховой год вперед (два месяца зимой, один летом, три осенью и т.д). Во время оплаты учитывают лишь общее кол-во месяцев в календарном году .
Что делать после окончания срока?
У многих документов имеется период действия, по окончанию которого, ценные бумаги теряют свою законную силу, и ОСАГО не исключение: ( ?). И законные санкции для этого случая также предусмотрены.
Неисполнение водителем транспортного средства обязанности, которая установлена федеральным законом по страхованию своей гражданской ответственности, а именно управление автотранспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, повлечёт наложение административной санкции в размере 800 рублей. (в ред. Федеральных законов от 22.06.2007 N 116-ФЗ , от 23.07.2013 N 196-ФЗ). Поводом для обжалования штрафа могут быть уважительные обстоятельства (форс-мажор, технические неполадки авто, инвалидность). О том, можно ли ездить на машине после окончания срока действия ОСАГО и что за это будет, мы подробно рассказывали .
Нужно обратиться в страховую фирму, чтобы или оформить новый (о том, как продлить полис онлайн, читайте , в мы рассказывали о том, за сколько дней до окончания страховки можно оформлять новую). Некоторые фирмы предлагают клиентам, которые оформляли у них полис, скидки на новый, другими словами идут на встречу, ведь они заинтересованы в прибыли с клиентов, а клиенты в получении выгодных условий страхования.
Несмотря на то, что больше 50 лет документ являлся обязательным, мир переходит на новую ступень развития, где не будет места обязательствам, а будет лишь спрос и предложение, которые урегулируют ситуацию на рынке страховых услуг.
Тем более, что уже сейчас законодательство РФ претерпевает кардинальных изменений, поэтому нужно помнить, что оформление документа обязательно сейчас, но кто знает, что будет завтра. Пока закон в силе нужно его соблюдать, а значит :
- Оформить ОСАГО вовремя, чтобы избежать лишних трат при аварии.
- Держать с собой все необходимые документы на случай аварии.
- Не пользоваться просроченным полисом.
- Оспаривать штрафы только тогда, когда считаете, что вы на 100% правы.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Соблюдайте правила дорожного движения и оставайтесь вежливым по отношению к другим автомобилистам , тогда у вас точное не будет проблем в случае аварии или ДТП.
Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:
- ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
- ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
- Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
- Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
- ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.
Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей.
Использование транспортных средств на территории России без полиса ОСАГО - запрещается (когда можно ездить без ОСАГО). Собственник обязан приобрести страховку в течение десяти дней с момента приобретения автомобиля.
Допуск к управлению водителя, не вписанного в страховку, - запрещается, даже если на пассажирском сидении владелец ТС.
Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Страхователь и собственник транспортного сре́дства могут отличаться.
Водителю, управляющему ТС без полиса ОСАГО, придётся заплатить штраф, а если водитель стал виновником ДТП - самостоятельно возместить причинённый ущерб. Вред жизни и здоровью потерпевших, подлежит возмещению виновником аварии в сумме не меньшей чем определена Законом «Об ОСАГО».
Если полис ОСАГО заканчивается и собственник не планирует использовать транспортное средство длительное время, то оформлять полис ОСАГО на этот период необязательно. Штраф за отсутствие страховки, когда автомобиль стоит в гараже, не предусмотрен.
Следующее изменение затронуло коэффициент КО, который применяется при расчете стоимости “открытой” страховки. Такой полис необходим, чтобы управлять автомобилем мог любой водитель.
Данный коэффициент увеличен с 1,8 до 1,87. То есть открытое ОСАГО может подорожать примерно на 4 процента.
Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая может применяться в каждом из регионов.
Вторая формула может применяться только в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.
Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.
Величины коэффициентов для Вашего конкретного случая можете найти на странице «Коэффициенты страховых тарифов».
Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться на странице таблица штрафов ГИБДД 2018 года.
Удачи на дорогах!
Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Тарифы на полис ОСАГО устанавливаются ЦБ России и обязательны для всех страховых компаний. Привлекать клиентов страховщики могут, расширив круг своих обязанностей при наступлении страхового случая, например, предоставляя услуги эвакуатора. В общем же случае цена полиса ОСАГО напрямую зависит от:
- характеристик автомобиля – год выпуска, марка машины, мощность, комплектация и т.д.;
- личных данных водителя – пол, возраст, водительский опыт;
- территориального расположения – в крупных городах стоимость ОСАГО выше, чем в области;
- срока страхования транспортного средства.
В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.
Впрочем, база РСА - не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО.
Стоит отметить, что в полисах ОСАГО, заключенных на любой срок, всегда будет стоять отметка – 1 год. Количество месяцев прописывается отдельно и называется сроком пользования, что фактически является периодом, в который водитель будет пользоваться автомобилем.
Например, водитель покупает страховку на три месяца. Он может выбрать месяц летом, месяц весной и месяц зимой. Как ему удобно. Соответственно страховой полис будет стоить дешевле, если брать его на такие небольшие периоды.
Итак, сколько же сэкономит водитель, если срок использования будет составлять 3 месяца? Коэффициент составит – 0,5. Чтобы посмотреть полную таблицу коэффициентов рассмотрим рисунок 1.
Заключая договор страхования, нужно всегда четко отслеживать период его действия и окончание. В законе установлен штраф в размере 500 рублей за просроченный полис.
Продлевать срок действия ОСАГО, ограниченного по периодам, – можно. Совершенно необязательно каждый раз оформлять новый полис, ведь, как мы уже выяснили, – это может быть очень невыгодно. При возникновении такой необходимости в большинстве случаев лучше приобрести полис сразу на целый год.
№ 3604-У, которое действует для всех страховых компаний. Очень важно предварительно знать, что цена полиса ОСАГО является фиксированной и рассчитывается по месту регистрации владельца транспортного средства.
Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициенты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.
Не действует. Если вы собираетесь путешествовать на автомобиле за рубежом, вам придется приобрести Зеленую карту. Она действует на территории 44 государств, а вот полис ОСАГО - только в России. Выплаты по green card осуществляются в соответствии с законами страны, где произошло ДТП.
С 1 июля все новые полисы ОСАГО должны содержать специальный QR-код. Он расположен в правом верхнем углу документа, а считать его можно при помощи мобильного приложения. По коду можно узнать данные о номере и дате выдачи страхового полиса, срок действия страховки и название вашей страховой компании. QR-код служит в качестве дополнительной защиты от подделки.
За отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Если за рулем находится водитель, который не вписан в страховку, штраф составит 500 рублей. Аналогичный штраф ждет и тех, кто нарушает сроки использования полиса: например, если страховка действует только в летний период, а водитель сел за руль зимой.
Как вы помните, в России действует льготный период оплаты штрафов: если вы успеете заплатить в течение 20 дней с момента вынесения постановления о нарушении, то сможете воспользоваться 50%-ной скидкой.
Нет, если у вас уже есть электронный полис. Если вас остановит сотрудник ГИБДД, ему можно будет назвать уникальный номер такого полиса, а всю необходимую информацию он узнает в специальной базе данных. Кстати, в будущем в России планируют полностью отказаться от бумажных полисов.
Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?
Как работает ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает имущественные интересы и потерпевших и виновника аварии.
Если вы потерпевший
Потерпевший обращается в страховую компанию за компенсацией ущерба, причинённого дорожно-транспортным происшествием. Если страховая выплата не покрывает ущерб, оставшуюся сумму возмещает виновник аварии: добровольно или через суд.
Закон «Об ОСАГО» признаёт потерпевшими всех лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинён вред в результате аварии. Пешеходы; пассажиры, находившиеся в автомобиле виновника аварии; владельцы придорожного имущества тоже признаются потерпевшими и в праве рассчитывать на получение страховой выплаты.
Если вы виновник
Страховая компания выплачивает за виновника аварии каждому потерпевшему до 500 тысяч рублей. Собственник ТС заранее покупает дополнительный полис - ДСАГО, если хочет увеличить эту сумму.
Водитель - виновник аварии не считается потерпевшим и никаких выплат не получает. Автомобиль виновника нельзя отремонтировать по ОСАГО, для этого понадобиться оформить полис КАСКО.
ОСАГО действует на всей территории России (исключения) в пределах дорог и на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств: во дворах, в жилых массивах, на автостоянках и заправочных станциях.
Таблица КБМ и правила расчета класса в 2018 году. КБМ таблица, как пользоваться.
Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно здесь, заполнив все необходимые данные в форме.
Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:
- Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
- Тип транспорта.
- Данные о мощности двигателя.
- Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
- Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
- Региональную принадлежность ТС.
- Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.
ПОДРОБНЕЕ: Виза в Словакию для россиян в 2019: нужна ли виза для поездки в Братиславу
Возможность проверить КБМ, который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку РАСЧЕТ ЛИЧНОГО КБМ. Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице.
Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца.
Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на поправочные коэффициенты. Размеры тарифов устанавливаются Центральным Банком, который вправе увеличивать и уменьшать страховые тарифы не чаще одного раза в год.
С 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость страховки в рамках «тарифного коридора» - максимальных и минимальных значений базового тарифа, поэтому цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании.
Коэффициент бонус-малус применяется при заключении или внесении изменений в договор ОСАГО со сроком действия один год.
Не путайте срок действия полиса и период использования транспортного средства. Период использования не влияет на КБМ и может быть любым: три месяца, полгода и так далее.
Водитель и собственник ТС вправе претендовать на скидку, если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.
Если водитель не был вписан в страховку ОСАГО в течение года или управлял автомобилем с полисом без ограничений и не являлся собственником, то КБМ становится равным единице. Накопленные скидки и выплаты за ДТП по вине водителя «сгорают».
КБМ не применяется либо равен единице:
- в «транзитных страховках» - короткие страховки на срок до 20 дней, оформляются при следовании к месту регистрации или месту прохождения техосмотра;
- при страховании транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве.
Если быть точнее, в формуле расчёта стоимости ОСАГО для ТС, зарегистрированных за границей, коэффициент бонус-малус применяется, но равен единице и не зависит от количества лет безубыточной езды или страховых выплат.
КБМ водителя и собственника ТС рассчитывается один раз в период действия годового полиса. При наличии выплат по вине водителя или собственника КБМ будет увеличен только при заключении нового договора ОСАГО.
- изменения перечня лиц, допущенных к управлению: исключение старого или добавление нового водителя;
- смены собственника транспортного средства;
- перехода с неограниченного ОСАГО на ограниченное и наоборот;
- выявления расхождений между применённым КБМ и КМБ содержащемся в АИС РСА.
Моменты на которые стоит обратить внимание
- Пересчёт премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.
- Если коэффициент бонус-малус для нового водителя больше, чем тот, что был применён при заключении договора ОСАГО, стоимость полиса пересчитывается с учётом КБМ нового водителя. Страхователю выдаётся новый бланк страховки после доплаты страховой премии.
- При исключении водителя из числа лиц, допущенных к управлению, стоимость полиса пересчитывается в том случае, если на момент заключения договора КБМ этого водителя был больше чем у других. Страхователю возвращается часть денег за оставшийся до конца действия полиса период.
Уже осенью 2018 года будут введены 50 категорий, которые коснутся возраста и стажа водителей. Особо стоит обратить внимание на это нововведение, так как оно существенно повлияет на стоимость полиса ОСАГО.
| 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | – | – | – |
| 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | – | – |
| 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | – |
| 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 |
Вывод таков: если водитель имеет небольшой водительский стаж и молод по возрасту, то для него ОСАГО слегка подорожает. Но для категории лиц возрастом свыше 35 лет и водительским стажем от 3-х лет полис, наоборот, будет дешеветь.
К примеру, возраст автолюбителя находится в пределах от 25 до 29 лет, его стаж вождения - 9 лет, тогда установленный коэффициент, применительно к данному лицу, будет равен 1.04. Это значит увеличится базовая стоимость полиса на 4%.
Для начинающих молодых водителей полис обойдется дороже всего, так как для них установлен коэффициент в 1.87 (увеличение базовой стоимости на 87%).
Данный пункт находится на стадии обсуждения. Банкиры заинтересованы в том, чтобы страховщики имели индивидуальный договор с каждым водителем, причем без каких-либо базовых установок и на свое усмотрение.
Для аккуратного водителя, проживающего в благополучном, не убыточном для страховщиков, регионе, полис ОСАГО однозначно должен подешеветь. Но автолюбителям, проживающим в проблемных областях и ранее не раз попадавшим в аварии, придется подготовиться к подорожанию страхового полиса.
Следуя предварительным итогам, можно сказать о том, что изменению подвергнется базовый тариф и некоторые коэффициенты.
| 3432 – 4118 рублей | 2746 – 4942 руб. | |
| Коэффициент бонус-малус | 0,5-2,45 | |
| Территориальный коэффициент | 0,5-2 | |
| Возраст и стаж вождения | 1-1,8 | 1,04 - 1,87 |
| Период страхования | 0,3-1 | Изменений не будет. |
| Мощность автомобиля | 0,6-1,6 | Изменений не будет. |
| – |
Итак, изменения произойдут в следующих пунктах, составляющих стоимость полиса:
- Базовая ставка. Подорожание ожидается в 2018 году, хотя речь идет об увеличении коридора ставки, который определяют сами страховщики;
- Территориальный коэффициент. Однозначно вырастет повсеместно;
- Возраст и стаж вождения автолюбителей, вписанных в полис. Значительно скажется на стоимости полиса молодых водителей с небольшим стажем вождения.
Да, по базовой ставке только расширили диапазон. Но как показывает практика, страховщики никогда не работают по низкой базовой ставке, тем более сейчас, когда цены на все растут. Они вновь будут работать по максимальной ставке, что в конечном итоге скажется на конечной цене полиса не в нашу пользу.
Источник
Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО, устанавливаются Банком России. Они одинаковы для всех страховых компаний, но с 11 октября 2014 года автостраховщикам разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах.
Калькулятор ОСАГО позволяет автовладельцу узнать, какие страховщики предлагают наиболее конкурентные тарифы в его населённом пункте. Чтобы рассчитать цену страховки онлайн, потребуются сведения о машине, её собственнике, а также допущенных к управлению гражданах, если договор оформляется на условии ограничения списка водителей.
| Факторы стоимости ОСАГО | Сколько сейчас? | Сколько будет после подорожания? |
|---|---|---|
| Базовая ставка (для легковых авто) | 3432 – 4118 рублей | 2746 – 4942 руб. |
| Коэффициент бонус-малус | 0,5-2,45 | Изменений не будет. Не будет задвоения КБМ. |
| Территориальный коэффициент | 0,5-2 | Пока не известно, но будет изменён. |
| Возраст и стаж вождения | 1-1,8 | 1,04 - 1,87 |
| Период страхования | 0,3-1 | Изменений не будет. |
| Мощность автомобиля | 0,6-1,6 | Изменений не будет. |
| Повышенный коэффициент за ДТП и штрафы | – | Его собираются ввести, но пока не применяется. |
- КТ коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
| Город | Коэффициент территории |
| Волгоград | 1,3 |
| Воронеж | 1,4 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Казань | 2,0 |
| Красноярск | 1,8 |
| Москва | 2,0 |
| Нижний Новгород | 1,8 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Омск | 1,6 |
| Пермь | 2,0 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Самара | 1,6 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Уфа | 1,8 |
| Челябинск | 2,0 |
- В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
- В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
- Далее перемещаемся вправо по строке.
- В поле «0 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
- В поле «1 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
- В поле «2 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 1 | 4 | 1 | М | М | М | |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
История зарождения автострахования
В 2018 году исполнится 120 лет со дня выдачи первого американского полиса автостраховки. Известная в штатах страховая фирма Travelers Insurance Company заключила с доктором Т. Мартином договор страхования автомобиля.
Условия были просты: за 12 с четвертью доллара страхователю гарантировали выплату в 5 сотен долларов, если его автомобиль пострадает при столкновении с конным транспортом. Поскольку практически все население Америки передвигалось именно на лошадях, а автомобили приобретали состоятельные граждане, то подобная авария в 1898 г. была весьма вероятна.
Страхование американца было его собственной идеей, а также результатом простых подсчетов: в США на 20 млн. лошадей приходилось 4 тыс. авто. Пример находчивого доктора не стал заразительным. Потребовалось около 30-ти лет, чтобы наладился массовый выпуск машин на предприятиях Форда.
В 20-х годах прошлого века автомобиль перестал быть редкостью и из предмета роскоши превратился в обычный транспорт. Власти Массачусетса в 1925 г. узаконили обязательное автострахование, причем компенсацию получала пострадавшая сторона, т.е.
страховали ответственность автолюбителя перед пешеходами и другими участниками дорожного движения. Оставалась возможность застраховать и авто, но это было не обязательно. Законодательная инициатива автовладельцами была принята с энтузиазмом, поскольку машины по-прежнему стоили дорого, а опыта у водителей было мало.
Европейские страны взяли на вооружение пример США, и к середине прошлого века практически во всех западноевропейских государствах действовал закон об обязательном автостраховании. Австрия в 1929 г. ввела страхование гражданской ответственности автолюбителей, а через год подобный законопроект одобрили и в Великобритании.
Автомобиль стал средством передвижения через границы, и возникла потребность узаконить универсальную автогражданку, которая была бы действительна во всей Европе. «Зеленая карта» стала страховым полисом, который более 50-ти лет гарантирует выплаты в любом европейском государстве. Название полис получил из-за светло-зеленого цвета бланков, которые выдаются водителям.
В конце 20-х годов прошлого века в России было слишком мало машин, чтобы инициатива об автостраховании могла претендовать на рассмотрение и утверждение на законодательном уровне. Лишь в конце 60-х число автомобилей возросло настолько, что вопрос о страховании рассматривался на уровне Совета Министров. В 1984 г.
утверждено Постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», которое стало базой для создания «авто-комби». Это страховой договор, заключаемый гражданином на добровольной основе, при этом объектом страхования выступает не только авто, но и пассажиры, их имущество.
Дальнейшее развитие автострахование получило уже в России. В 1991 г. на добровольной основе внедрялось КАСКО, однако широкого распространения не получило. С 1993 г. в Госдуму стали поступать проекты законов об обязательном автостраховании.
Сотрудниками Российского страхового надзора, Департамента транспорта готовился проект соответствующего законодательного акта. Период рассмотрения, изучения и модификации закона об автогражданке был длительным, акт вступил в силу только летом 2003 г., а внедрение проводилось в несколько этапов.
Мартином договор страхования автомобиля. Условия были просты: за 12 с четвертью доллара страхователю гарантировали выплату в 5 сотен долларов, если его автомобиль пострадает при столкновении с конным транспортом.
Поскольку практически все население Америки передвигалось именно на лошадях, а автомобили приобретали состоятельные граждане, то подобная авария в 1898 г. была весьма вероятна.
На тот момент уже появились жертвы безлошадных экипажей, а одна из аварий, которая закончилась летальным исходом, попала во все газеты. Летом 1896 г. авто на скорости 6 км/ч сбило насмерть растерянную женщину.
Причиной ДТП стала не скорость машины, а ограничение видимости для водителя из-за конных экипажей и шок дамы, которая впервые увидела повозку без лошади. Судьи после долгого разбирательства сошлись во мнении, что имел место несчастный случай, однако многие автолюбители задумались о безопасности на дороге.
В конце 20-х годов прошлого века в России было слишком мало машин, чтобы инициатива об автостраховании могла претендовать на рассмотрение и утверждение на законодательном уровне. Лишь в конце 60-х число автомобилей возросло настолько, что вопрос о страховании рассматривался на уровне Совета Министров.
В 1984 г. утверждено Постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», которое стало базой для создания «авто-комби». Это страховой договор, заключаемый гражданином на добровольной основе, при этом объектом страхования выступает не только авто, но и пассажиры, их имущество.
Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.
«Владельцы транспортных средств обязаны … страховать риск своей гражданской ответственности … при использовании транспортных средств.»
История развития автострахования берет свое начало в далеком 1898 году, спустя всего 3 года после изобретения первой машины. Но это была не обязательная процедура, а добровольная.
В то время первой на стезю страхования стала компания «Travels Insurance Company», заключив первый в мире договор страхования транспортного средства. Первым владельцем страховки стал некий Мартин Трумэн.
Стоимость полиса составляла 12 долларов, а при наступлении страхового случая компанией-страховщиком полагалась компенсация в размере 500 долларов. В те года это были достаточно большие деньги. Примечательно то, что Трумэн приобрел автостраховку от столкновения имеющегося в его распоряжении чудо-повозки с конным экипажем, а не с иным ТС механического типа, коих на тот момент было очень мало.
Чуть больше трех десятков лет потребовалось автопрому Соединенных Штатов для наращивания достаточного количества автомобилей, требуемого для введения страхования как обязательной процедуры во время приобретения ТС.
Впервые прототип обязательного автострахования был введен в Штате Массачусетс в 1925 году. Чуть позже эта концепция начала развиваться и в других регионах США, а к середине 30-х годов 19 столетия эстафетную палочку под названием «ОСАГО» приняли и европейские страны.
Срок действия договора
Договор ОСАГО, по общему правилу, заключается сроком на 1 год, за исключением:
- «Транзитных» или коротких страховок, для следования к месту регистрации ТС, или прохождения техосмотра. Срок страхования - от 1 до 20 дней.
- Страхования транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве. Срок страхования - от 5 дней до 1 года.
Если период использования ТС закончился, а срок действия страховки - нет, договор ОСАГО считается действующим.
«Договор 1» не используется для определения начального класса КБМ: срок его действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.
«Договор 2» может использоваться для определения начального КБМ: его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору. «Договор 2» заключен сроком на один год, а срок его действия окончился не ранее чем за один год до начала срока страхования по новому договору.
«Договор 3» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2», последним закончившимся договором является «Договор 2».
«Договор 4» не используется для определения начального коэффициента КБМ: его срок действия закончился ранее чем за один год до начала срока страхования по новому договору. Указанный договор не может использоваться для определения начального класса даже в том случае, если выплата по нему была произведена позже окончания срока действия договора.
«Договор 5» не используется для определения начального КБМ: его срок действия менее одного года.
«Договор 6» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2» и «Договоре 3», последним закончившимся договором является «Договор 2».
2. Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Необходимые документы при оформлении ОСАГО?
Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. Проверить ОСАГО на оригинальность возможно просто перейдя по ссылке.
Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. Проверить подлинность ТО можно у нас на сайте.
Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается. Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС.
Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.
Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО, что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов.
Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, - первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.
- Федеральный закон № 40 ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- другие нормативные документы .
ФЗ “Об ОСАГО”Правила страхования ОСАГОСтраховые тарифы ОСАГО
Статья 12.37 КоАП
ФЗ «Об ОСАГО»Правила страхования ОСАГОСтраховые тарифы ОСАГО
Статья 12.37 КоАП
Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО
- Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
- Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
- Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
При любом оформлении, в онлайн режиме и в офисе компании, полиса ОСАГО каждый потенциальный клиент должен показать страховщику действующую диагностическую карту, свидетельство о регистрации машины в ГИБДД, а также свой гражданский паспорт, паспорт на машину и прошлогодний полис, если есть.
Все документы должны быть в порядке, без каких-либо просроченных дат или недостоверных сведений, отраженных в них.
В противном случае у страховщика будут все основания подключить регресс по ОСАГО к такому клиенту в будущем (пп. «к», п. 1 ст. 14 Закона), чтобы возместить себе те финансовые потери, которые он понес при оплате потерпевшему в ДТП возмещения ущерба. Но кроме документов есть и иные новые правила, которые сейчас отражены в Законе.
Об онлайн оформлении
Желание законодателей привести ОСАГО к прозрачному и справедливому виду потребует еще немало нововведений.
Федеральный закон «Об оружии» (150-ФЗ) 2018 - 2018 Закон об оружии в последней действующей редакции от 20 июля 2018 года. Новые не вступившие в силу редакции закона отсутствуют.
Полис, как предусмотрено законодательством, может быть бумажным и. Бумажные оформляются на бланках строгой отчетности установленного образца. Электронный можно оформить и оплатить без посещения офиса страховщика - прямо в Интернете. Но с этим у многих автовладельцев возникают сложности.
Право выбора страховой компании остается за собственником авто, но выбирать можно только из перечня компаний, аккредитованных Центробанком. Кроме того, важно, чтобы у страховой были офисы в регионе постоянного проживания автовладельца и использования машины.
Максимальную и минимальную базовые ставки страховки устанавливает ЦБ РФ, но у страховщиков есть возможность регулировать их в пределах этого коридора. Кроме того, существуют фиксированные территориальные коэффициенты, обязательные к применению при расчете стоимости «автогражданки».
Для оформления договора ОСАГО обязательно нужно иметь. Это удобно, так как повышает шанс получения возмещения, а также экономит время. В Интернете существует много предложений о приобретении диагностической карты заочно, без фактического осмотра автомобиля.
В страховой полис можно включить как одного человека, так и нескольких. Это влияет на стоимость договора. Самый дорогой называется открытым, это значит, что застрахованным является любой гражданин, который сел за руль конкретной машины.
В сентябре 2018 года в России ожидаются существенные изменения в законе об ОСАГО.
Новые правила по ОСАГО 2018. Штрафы за ОСАГО с 1 сентября 2018 года
Российский союз автостраховщиков совместно с ГИБДД планировал с 1 сентября 2018 года начать проверять наличие полиса ОСАГО с помощью камер фиксации нарушений ПДД.
«По нашим данным, ошибок даже на первом этапе будет очень мало, так как проверка полиса будет осуществляться на двух уровнях. Все машины, которые в течение дня попали под камеры, будут проверяться по итогам дня на наличие полиса ОСАГО по базам РСА и ГИБДД.
Эта проверка будет идти с некоторой задержкой по времени, потому что вновь проданный полис может не сразу появиться в информационной системе. Повторная проверка будет осуществляться непосредственно перед выпиской штрафа», - рассказал исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.
Пилотный запуск системы планировался в Москве, так как для запуска проекта необходимы вложения не только со стороны ГИБДД и РСА, но и со стороны операторов местных властей. Москва - один из первых регионов РФ, который создает информационный хаб, с его помощью будут распределяться и передаваться данные между камерами и информационными системами РСА и ГИБДД.
«Планируется, что после устранения всех возможных сбоев и ошибок в Москве, система будет запущена в Татарстане, а затем распространится на все регионы РФ», - сообщал ранее Уфимцев.
Однако, в последний момент запуск системы вновь отложили, причем на неопределенный срок. По последней информации от того же Евгения Уфимцева, со стороны РСА было сделано все необходимое для запуска данной системы и РСА к этому процессу готов.
Есть некий сдерживающий фактор, потому что до конца не определились с тем, по какой статье и в каком количестве выставлять в данном случае штраф. По словам Уфимцева, «сейчас мячик на стороне уже московских властей, потому что их задача непосредственно запустить и отработать данный проект».
Возможно, штрафы за ОСАГО с камер все-таки начнут приходить в сентябре 2018 года.
Новые правила по ОСАГО 2018. Оформление онлайн ОСАГО с 4 сентября 2018
Речь идет об указании Банка России от 15 февраля 2018 г. № 4723-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Оно вступает в силу 4 сентября 2018 года.
Указанным документом вносятся поправки в правила оформления ОСАГО онлайн, сообщает портал Avtospravochnaya.com.
Документ внес много изменений в процедуру оформления электронного полиса ОСАГО. Самые основные из них:
- в электронной подписи теперь должны быть только буквы латинского алфавита и арабские цифры (не более 10 символов).
- один номер телефона и (или) адрес электронной почты можно использовать для создания только одного личного кабинета на сайте страховщика
- теперь электронный полис ОСАГО вступает в силу не ранее, чем через 3 дня после оформления
- время предоставления подтверждающих скан-копий документов ограничили до 3 часов
- установлены требования к формату скан-копий документов.
Утвержденные Банком России поправки позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством.
Более подробно обо всех изменениях в оформлении онлайн ОСАГО с 4 сентября можно почитать в нашем материале.
Тарифы ОСАГО с сентября 2018 года
Летом 2018 года планировалось актуализировать действующие тарифы ОСАГО за счет расширения тарифного коридора и изменения подходов к установлению ряда коэффициентов.
Границы тарифного коридора базовой ставки ОСАГО с 31 августа 2018 года хотели расширить не более чем на 20% в обе стороны. Если сейчас для наиболее массовой категории транспортных средств – легковых автомобилей физических лиц – коридор базовой ставки составляет 3432–4118 рублей, то после принятия изменений он составил бы 2746–4942 рубля.
Однако, Центробанк не успел утвердить соответствующие поправки в закон об ОСАГО. Речь идет о техническом переносе - в целом само решение об изменении тарифов ОСАГО уже принято, остались бюрократические вопросы.
Страховщики ожидают увеличение тарифного коридора ОСАГО в сентябре 2018 года.
Реформа ОСАГО в сентябре 2018 года
За последний месяц появилось очень много различных предложений по совершенствованию системы ОСАГО. Так, ЦБ выступил с предложением об изменении тарифной политики: расширить коридор базовых ставок на 20% вверх и вниз, реформировать систему скидок и надбавок за безаварийную езду, ввести новые категории водителей по стажу и возрасту.
В свою очередь, Правительство РФ внесло в Государственную Думу законопроект, согласно которому если при ДТП выяснится, что причиной аварии стала техническая неисправность не прошедшего осмотр автомобиля, то страховая компания получит возможность возместить все свои расходы за счет владельца этой машины.
В Министерстве финансов обсуждается переход на различные типы полисов с разными лимитами выплат, возможность приобретения полиса на несколько лет и др.
Кроме того, Российский союз автостраховщиков предложил ограничить пятью днями срок обращения за выплатой по ОСАГО. Также союз выступил с идеей использовать старые запчасти для восстановительного ремонта по ОСАГО без получения согласия владельца.
«Все эти предложения требуют глубокого изучения. Надо посоветоваться с рынком, с теми, кто защищает права автолюбителей, с Центральным банком. Тема требует широкой дискуссии. В связи с этим 13 сентября Комитет начнет осеннюю сессию с больших парламентских слушаний по ОСАГО», - сообщил Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.Источник
Изменение базовой ставки ОСАГО
- Поправки от 25 сентября 2017 года: Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
В 2002 г. правительство приняло Концепцию развития страхования в России, в которой немалая роль уделена именно обязательному страхованию. Однако реализация прописанных в концепции предложений (усиление контроля за проведением обязательного государственного страхования, введение новых видов обязательного страхования и др.) сегодня существенно осложняется. В первую очередь изза того, что кабинет министров отклонил законопроект «Об осуществлении обязательного страхования на территории России», которому отводилась главная роль в регулировании этих видов страхования. А в поправках к главному страховому документу - закону об организации страхового дела - говорится, что условия и порядок проведения обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Возникает юридическая коллизия. С одной стороны, называется обязательным, если оно регулируется федеральным законом (сегодня таковыми являются обязательное страхование пассажиров, обязательное медицинское страхование, обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств и обязательное страхование военнослужащих). С другой стороны, есть более 40 видов страхования, которые введены «нестраховыми» законодательными актами, но также нуждаются в определении положений, обеспечивающих равные условия осуществления и гарантии исполнения страховых услуг.
Но как отреагирует на новый вид обязательного страхования население? Проблема готовности россиян к обязательному страхованию носит системный характер. Причины низкого спроса на страховые услуги во многом обусловлены общим состоянием российской экономики. За время кризиса люди привыкли решать свои проблемы сами, не дожидаясь помощи ни от государства, ни от финансовых институтов. Готовность граждан страховаться будет видна только тогда, когда они почувствуют реальную защиту своих интересов.
Представители компаний уверяют в том, что обязательное и добровольное страхование не только не конкурируют между собой, а, наоборот, дополняют друг друга - так, обязательное страхование гражданской ответственности не делает добровольное страхование автомобиля невыгодным для клиента. Если человек заинтересован в защите своего имущества, то не станет пренебрегать преимуществами, которые дает добровольное страхование.
Изначально Закон об ОСАГО преследовал две основные цели:
а) гарантированное возмещение вреда всем участникам дорожного движения;
б) повышение безопасности дорожного движения.
Что касается гарантированного возмещения вреда, то закон уже работает, выплаты идут. Кроме того, растет число не только имущественных претензий, но и претензий по возмещению ущерба жизни и здоровью. Таким образом, во многом благодаря этому закону люди начинают выше ценить и свою жизнь, и свое здоровье.
В части же повышения безопасности дорожного движения действие закона проявилось еще не в полной мере.
Польза от действия Закона об ОСАГО очевидна прежде всего для участников дорожного движения: автовладельцев и пешеходов. ОСАГО ориентировано на людей, которым причинен вред, то есть на потерпевших. Они получают реальные деньги, и получают их достаточно быстро. До введения закона компенсировалось не более 15 % причиненного ущерба. И это по имущественным потерям. Что же касается других видов ущерба, то размер компенсаций был гораздо меньше. Да и, кроме того, никто и не брался оценивать этот ущерб.
Сейчас основная масса таких случаев оценивается, и люди получают реальные компенсации ущерба как имуществу, так и здоровью.
Большинство аналогичных систем страхования автогражданской ответственности в зарубежных странах имеет в виду прежде всего страхование водителя, его водительского удостоверения, а не транспортного средства (как это существует в России). Тем не менее стоит вспомнить, что многие страны прошли свой путь от первоначального страхования транспортного средства к страхованию водителя. Чтобы закон заработал, очень важно осуществлять четкий контроль за исполнением закона. На текущем этапе такой системой контроля является регулярный технический осмотр автомобиля Государственной инспекцией по безопасности дорожного движения. Именно здесь можно проконтролировать «обязательность» обязательного страхования автогражданской ответственности.
Этот вопрос действительно важен, так как многие водители недовольны тем, что при смене автомобиля они вынуждены решать дополнительные бюрократические проблемы, связанные с переоформлением страховых документов.
Многие положения действующего закона опираются на опыт, который имели все страны Европы. Этот опыт позволяет говорить об определенной логике развития системы обязательного страхования автогражданской ответственности.
Принятие подобного закона обсуждалось еще в 60х гг. XX в., т. е. в советское время. Тем не менее неоднозначная оценка экономических последствий принятия закона в рамках социалистической экономики помешала введению норм страхования автогражданской ответственности. Снова тема стала актуальной в начале 1990х годов, когда стали развиваться рыночные отношения и рынок страховых услуг. Сегодня же достаточно быстрое введение данного закона было обусловлено требованиями, предъявляемыми к странамкандидатам, вступающим во Всемирную торговую организацию. Одним из таких требований является наличие в национальном законодательстве подобной системы страхования. Таким образом, на данном этапе совпали интересы страховщиков, потерпевших и государства. Кроме того, опыт добровольного страхования показал, что эта услуга развивалась достаточно быстро. В крупных городах охват добровольным страхованием на момент принятия Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности составлял до 30 % от числа автовладельцев.
Ежегодно в мире происходит огромное количество ДТП, в результате которых получают травмы люди, разбиваются автомобили, приходит в негодность багаж. Убытки по данным происшествиям практически во всем мире покрываются за счет страхования ответственности владельцев транспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательной системой финансовых гарантий пострадавшим.
Обязательность этого вида страхования предопределяется тем, что каждый владелец транспортных средств обязан возместить материальный ущерб третьим лицам, нанесенный им в результате ДТП.
Как показывает социологический опрос лиц, владеющих автомобилями, многие из них уверены, что они не могут быть виновниками автодорожных происшествий. Поэтому не каждый владелец автомобиля намерен стать участником создания денежного фонда по страхованию гражданской ответственности в добровольном порядке. В создании страхового резерва по страхованию гражданской ответственности должны принимать участие все владельцы автотранспортных средств, являющихся источником повышенной опасности.
При этом следует руководствоваться тем, что страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств проводится в интересах всего населения, поскольку каждый человек может попасть в автодорожное происшествие и оказаться в числе пострадавших. По мере увеличения парка автомобилей вероятность попасть в автодорожное происшествие возрастает. Следовательно, с точки зрения социального значения страхование гражданской ответственности целесообразно проводить в обязательном порядке. Обязательность этого вида страхования обеспечит надежную защиту материальных интересов населения, создаст необходимую устойчивость страховых операций и удешевит их проведение.
В Российской Федерации Закон об ОСАГО был принят Государственной думой и подписан Президентом РФ еще в апреле 2002 г. Изза долгих дискуссий о тарифах страховых компаний на эту услугу сама система стартовала в России 1.07.2003 г. С этого дня каждый владелец транспортного средства должен был застраховать свою ответственность перед третьими лицами на случай ДТП. Подготовкой к реализации закона наряду со страховыми компаниями и департаментом страхового надзора Министерства финансов занимается Российский союз автостраховщиков.
